401k سے پیسے کیسے نکالیں میں اپنے پیسے 401k سے کیسے نکال سکتا ہوں؟
401 (کے) سے رقم نکالنا یہ بہت اچھا فیصلہ ہے . a سے پیسے کیسے حاصل کریں اس کی تفصیلات۔ منصوبہ 401 (کے) وہ آپ کی عمر ، آجر کے منصوبے پر منحصر ہیں ، چاہے آپ اب بھی اس کمپنی کے لیے کام کر رہے ہیں جو آپ کے 401 (k) منصوبے کو اسپانسر کرتی ہے ، اور آپ کس قسم کی ریٹائرمنٹ بنا رہے ہیں۔
اگر آپ ریٹائرمنٹ کی عمر کو پہنچ چکے ہیں اور اب کام نہیں کر رہے ہیں تو ، یہ اس سے بہت مختلف عمل ہوگا کہ اگر آپ ابھی بھی کاروبار میں ہیں ، پیسے جلد نکال رہے ہیں ، یا قرض کی ضرورت ہے۔ آپ کو ممکنہ طور پر اپنے منصوبے پر ٹھیک پرنٹ چیک کرنے کی ضرورت ہوگی تاکہ دیکھیں کہ کس قسم کی رقم نکالنے کی اجازت ہے۔
کیا میں ملازمت کرتے ہوئے اپنے 401 (k) سے پیسے نکال سکتا ہوں؟
تمام آجر آپ کو اپنے 401 (k) منصوبے سے پیسے نکالنے کی اجازت نہیں دیتے۔ جبکہ ابھی تک ملازمت میں ہے۔ اپنے 401 (k) پلان ایڈمنسٹریٹر یا فراہم کنندہ سے چیک کریں کہ کیا ممکن ہے۔ عام طور پر ، آپ 401 (کے) قرض ، مشکل سے ریٹائرمنٹ ، یا سروس میں تقسیم کرنے کے قابل ہو جائیں گے۔
ملازمت کے دوران 401 (k) سے پیسہ کیسے حاصل کیا جائے۔
1. 401 (کے) قرضے۔
میں اپنے پیسے 401k سے کیسے نکال سکتا ہوں؟ لے لو۔ قرض 401 (k) آپ کو اپنی موجودہ 401 (k) کی کمائی کا ایک ٹکڑا وصول کرنے کی اجازت دیتا ہے اور ان فنڈز کو اپنی تنخواہ سے براہ راست کٹوتی ادائیگیوں سے بدل دیتا ہے۔ ان ادائیگیوں میں پرنسپل اور سود شامل ہیں۔ کچھ آجر صرف پریشان قرضوں کی اجازت دیتے ہیں ، لیکن دوسرے ملازمین کے لیے 401 (کے) قرضوں کی اجازت دیتے ہیں جنہیں گھر خریدنے ، کار لیز پر دینے یا دوسرے بڑے اخراجات کے لیے پیسے لینے کی ضرورت ہوتی ہے۔
زیادہ تر منصوبے $ 50،000 یا آپ کے بقایا توازن کے نصف تک قرضوں کو محدود کرتے ہیں۔ ، اس پر منحصر ہے کہ کون سا کم ہے۔ تاہم ، اگر آپ کا اکاؤنٹ $ 20،000 سے کم ہے تو آپ زیادہ فیصد قرض لے سکتے ہیں۔ عام طور پر بہت زیادہ کاغذی کارروائی نہیں ہوتی ہے اور نہ ہی کوئی کریڈٹ چیک ہوتا ہے۔ آپ کو ایک چھوٹی پروسیسنگ فیس ادا کرنا پڑ سکتی ہے ، لیکن اس کا امکان ہے۔
عام طور پر ، آپ کو پانچ سال کے اندر ادھار رقم واپس کرنے کی ضرورت ہوگی ، جب تک کہ آپ بنیادی رہائش گاہ کو قرض کے ساتھ مالی اعانت فراہم نہ کریں۔ آپ ابتدائی 401 (k) شراکت کے برعکس ٹیکس کی رقم سے قرض ادا کریں گے ، جو عام طور پر ٹیکس کٹوتی کے قابل ہیں۔ آپ کو یہ بھی معلوم ہونا چاہیے کہ 401 (k) قرضے آپ کی سرمایہ کاری کی ترقی کو کم کردیں گے ، کیونکہ آپ اپنے منصوبے سے جو رقم لے چکے ہیں اس پر آپ کو زیادہ سود نہیں ملے گا۔
2. مالی مشکلات 401 (کے) کے لیے واپسی
اگر آپ خاص طور پر مشکل وقت سے گزر رہے ہیں اور مضبوط اور فوری مالی ضرورت کا مظاہرہ کر رہے ہیں۔ ، اکثریت منصوبے مشکلات کی واپسی کی اجازت دیں گے۔ . مصیبت کی واپسی کی عام وجوہات میں ادائیگی شامل ہے۔ پیشگی یا آپ کی بنیادی رہائش گاہ سے بے دخلی۔ ، آپ کی ادائیگی پہلا گھر ، کے اخراجات تدفین یا تدفین ، کالج ٹیوشن یا دیگر تعلیمی فیس ، اخراجات ڈاکٹرز یا آپ کے گھر کو پہنچنے والے نقصان کی مرمت۔ آپ کو اپنی مشکلات اپنے 401 (k) ایڈمنسٹریٹر کو بتانے کی ضرورت پڑسکتی ہے۔ کچھ معاملات میں ، آپ کا فراہم کنندہ آپ سے مشکل کا ثبوت فراہم کرنے کے لیے کہہ سکتا ہے۔
کچھ معاملات میں انخلاء جرمانے سے پاک ہیں۔ جیسے کہ اگر آپ کا طبی قرض آپ کی ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی کے 7.5 فیصد سے تجاوز کر گیا ہو ، آپ معذور ہیں ، یا عدالت آپ سے مطلقہ بیوی ، بچے یا انحصار کرنے والے کو رقم دینے کا تقاضا کرتی ہے۔ مالی مشکلات کی وجہ سے دیگر رقم نکالنے پر 10 فیصد جرمانہ ہوگا۔ نکالی گئی رقم پر آپ کو تقریبا always ہمیشہ انکم ٹیکس ادا کرنا پڑے گا۔
آپ 401 (کے) تکلیف واپس لینے کے بعد چھ ماہ تک اپنے 401 (کے) منصوبے میں حصہ نہیں ڈال سکتے۔ چھ ماہ گزر جانے کے بعد ، آپ اس کے بعد زیادہ سے زیادہ رقم تک شراکت دوبارہ شروع کر سکتے ہیں ، لیکن آپ مالی مشکلات کی واپسی کی رقم واپس نہیں کر سکتے۔
3. خدمت میں تقسیم
اگرچہ نایاب ، کچھ منصوبے آپ کو پیسے نکالنے کی اجازت دیتے ہیں جب کہ اب بھی بغیر کسی پریشانی کے خدمت میں تقسیم کا استعمال کرتے ہوئے ملازمت کرتے ہیں۔ سروس میں تقسیم آپ کو ٹرگرنگ ایونٹ تک پہنچنے سے پہلے پیسے نکالنے کی اجازت دیتی ہے ، جیسے کسی خاص عمر تک پہنچنا یا اپنے آجر کو چھوڑنا۔
یہ آپ کو اپنے 401 (k) سے اثاثوں کو IRA میں منتقل کرنے کی اجازت دے گا ، جس سے آپ کو سرمایہ کاری کے منصوبے پر زیادہ لچک اور کنٹرول ملے گا۔ تاہم ، یہ آزادی ایک قیمت پر آتی ہے: سروس میں تقسیم زیادہ فیس لے سکتی ہے اور مستقبل کی تقسیم کو محدود کر سکتی ہے۔
ریٹائر ہونے کے بعد 401 (k) سے پیسے کیسے حاصل کریں۔
جب آپ ریٹائرمنٹ پر پہنچ جاتے ہیں تو آپ کے پاس کچھ اختیارات ہوتے ہیں۔ آپ کوالیفائیڈ ڈسٹری بیوشن بنانا ، یکمشت رقم نکالنا ، اپنے اکاؤنٹ کو کمائی جمع کرتے رہنے دینا ، یا اپنے 401 (k) اثاثوں کو IRA اکاؤنٹ میں منتقل کرنا شروع کر سکتے ہیں۔
1. باقاعدہ 401 (k) واپسی۔
یہ لاگو ہوتا ہے اگر آپ کی عمر 59½ سال سے زیادہ ہے یا کچھ معاملات میں 55 سال سے زیادہ ہے۔ زیادہ تر فراہم کرنے والے ماہانہ یا سہ ماہی کی بنیاد پر باقاعدگی سے شیڈول انخلاء کی اجازت دیتے ہیں۔ جب آپ 401 (k) سے پیسے نکالتے ہیں تو ، آپ کے سرمایہ کاری کے پورٹ فولیو کے لحاظ سے بقیہ بیلنس بڑھتا رہ سکتا ہے۔ اگر آپ واپسی کے لیے 70 1/2 ہونے تک انتظار کرتے ہیں تو آپ کو دستبردار ہونا پڑے گا۔کم از کم مطلوبہ تقسیم، یا RMD ، جو متواتر مقداریں زندگی کی توقع اور اکاؤنٹ بیلنس پر مبنی ہیں۔ آپ ہمیشہ زیادہ واپس لے سکتے ہیں ، لیکن کبھی کم نہیں۔
مالیاتی مشیر۔ وہ عام طور پر ہر سال 2 and اور 7 between کے درمیان واپسی کی شرح کی سفارش کرتے ہیں۔ ، لیکن یہ آپ کی ضروریات پر منحصر ہے۔ اپنی زندگی کی توقع ، اخراجات ، دیگر سرمایہ کاری ، خاندانی حیثیت ، روزگار کی حیثیت اور سماجی تحفظ کے فوائد پر غور کریں۔ آپ اپنے اکاؤنٹ بیلنس اور موجودہ بجٹ کا جائزہ لے کر ممکنہ نتائج کا حساب لگاسکتے ہیں۔ ہم تجویز کرتے ہیں کہ 4 فیصد واپسی کی شرح کیسے بڑھ جائے گی اور وہاں سے ایڈجسٹ کیا جائے گا۔
ریٹائرمنٹ کا پہلا قدم اپنے انسانی وسائل کے نمائندے یا اپنے 401 (k) پلان ایڈمنسٹریٹر سے رابطہ کرنا ہے یا اپنے 401 (k) بیان پر اس نمبر پر کال کرنا ہے۔ وہ وہ دستاویزات فراہم کر سکتے ہیں جن کی آپ کو 401 (کے) سے رقم نکالنے کی ضرورت ہے۔
2. 401 (k) کی ابتدائی تقسیم
یہ آپشن ان لوگوں پر لاگو ہوتا ہے جو ابھی 59½ یا 55 سال کے نہیں ہیں ، کیس کے لحاظ سے ، اور جو زیادہ وقت سے کمپنی کے لیے کام کر رہے ہیں۔ ابتدائی 401 (k) تقسیم کے لیے ، آپ انکم ٹیکس اور 10 فیصد جرمانہ ادا کریں گے۔
3. 401 (k) کو IRA میں منتقل کریں۔
اگر آپ باقاعدگی سے فنڈز نہیں نکالنا چاہتے تو یہ ایک اچھا آپشن ہے۔ کباپنے 401 (k) کو IRA اکاؤنٹ میں منتقل کریں۔، آپ اپنا پیسہ IRA میں رکھ سکتے ہیں اور جب آپ کو ضرورت ہو تو اسے واپس لے سکتے ہیں۔ آپ صرف اس رقم پر ٹیکس ادا کریں گے جو آپ ہر سال نکالتے ہیں۔
نتیجہ
دستاویزات اور عمل آپ کے آجر اور انخلاء کی قسم پر منحصر ہوگا جو آپ کرتے ہیں۔ دستاویزات مکمل کرنے کے بعد ، آپ کو مطلوبہ رقم کا چیک ملے گا۔
صرف اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ انخلاء کے تابع ہیں۔10 فیصد جرمانہاگر 59½ سال کی عمر سے پہلے لیا جائے۔ آپ کو رقم پر انکم ٹیکس بھی ادا کرنا پڑے گا اور ممکنہ نمو ختم ہو جائے گی۔ جب بھی ممکن ہو ابتدائی ریٹائرمنٹ تقسیم سے گریز کرنا بہتر ہے۔
ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لیے تجاویز۔
- ایسی صورت حال سے بچنے کے لیے جہاں آپ اپنے 401 (k) منصوبے سے قرض لینے پر مجبور ہوں ، مالیاتی مشیر سے مشورہ کرنے پر غور کریں۔ ایک مالیاتی مشیر آپ کی بجٹ اور آپ کی بچت کو بہتر بنانے میں مدد کر سکتا ہے۔
- اس بات کا اندازہ لگائیں کہ آپ کو ریٹائرمنٹ کے لیے کتنا بچانے کی ضرورت ہوگی۔ کیریٹائرمنٹ کیلکولیٹریہ اس بات کا تعین کرنے میں مدد کر سکتا ہے کہ آپ کی ریٹائرمنٹ کی بچت ٹریک پر ہے یا نہیں۔
- جلدی شروع کریں اور اپنے پیسے اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں رکھیں۔ جتنی دیر آپ اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ میں اپنے پیسے رکھیں گے اور جتنا زیادہ پیسہ آپ کے پاس ہوگا ، اتنا ہی کام آپ کے لیے کر سکتا ہے۔
حوالہ جات:
- داخلی محصولاتی خدمات. موضوع نمبر 424: 401 (کے) منصوبے۔ . 10 مارچ 2020 تک رسائی۔
- کیئرز ایکٹ ایچ آر 748۔ . اخذ کردہ بتاریخ 6 اپریل 2020۔
- داخلی محصولاتی خدمات. 401 (k) ریسورس گائیڈ - شرکاء کی منصوبہ بندی - عام تقسیم کے قواعد۔ . 10 مارچ 2020 تک رسائی۔
- امریکی کانگریس سیکور ایکٹ آف 2019 ، سیکنڈ۔ 113۔ . 10 مارچ 2020 تک رسائی۔
- مخلص. پرانے 401 (کے) کے لیے غور . 25 مارچ ، 2020 کو حاصل کیا گیا۔
- آئی آر ایس 401 (k) اہلیت کی ضروریات کی منصوبہ بندی کریں۔ . 25 مارچ ، 2020 کو حاصل کیا گیا۔
مشمولات
- کیا میں ملازمت کرتے ہوئے اپنے 401 (k) میں سے پیسے نکال سکتا ہوں؟
- ملازمت کے دوران 401 (k) سے پیسہ کیسے حاصل کیا جائے۔
- 1. 401 (کے) قرضے۔
- 2. مالی مشکلات 401 (کے) کے لیے واپسی
- 3. خدمت میں تقسیم
- ریٹائر ہونے کے بعد 401 (k) سے پیسے کیسے حاصل کریں۔
- 1. باقاعدہ 401 (k) واپسی۔
- 2. 401 (k) کی ابتدائی تقسیم
- 3. 401 (k) کو IRA میں منتقل کریں۔
- نتیجہ
- ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لیے تجاویز۔
- کوئیک کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کیسے کریں
- بوڑھوں کی دیکھ بھال کے لیے لائسنس کیسے حاصل کیا جائے؟ - سب یہاں۔
- آئی آر ایس کے لیے منی آرڈر کیسے پُر کریں
- اپنے فوری کریڈٹ اسکور کو کیسے بڑھایا جائے۔
- کریڈٹ کارڈ سے پیسے کیسے حاصل کریں؟
- میرا ڈیبٹ کارڈ چوری ہو گیا اور وہ پیسے باہر لے گئے ، میں کیا کروں؟