کی کریڈٹ سکور عام طور پر سے حد 300 اور 850۔ ، اور ایک مخصوص حد کے اندر قرض لینے والے ہوم لون کے لیے اہل ہو سکتے ہیں۔ اگرچہ آپ کو بہترین 850 کریڈٹ سکور کی ضرورت نہیں ہے تاکہ بہترین رہن کے نرخ حاصل کیے جا سکیں ، عمومی کریڈٹ سکور کی ضروریات ہیں جنہیں آپ کو رہن حاصل کرنے کے لیے پورا کرنا ہوگا۔
- کم از کم کریڈٹ ریٹنگ جو آپ کو گھر خریدنے کے لیے درکار ہوگی وہ قرض دہندہ اور قرض کی قسم کی بنیاد پر مختلف ہوگی۔
- روایتی قرضوں کے لیے ، آپ کو کم از کم 620 کے کریڈٹ سکور کی ضرورت ہوگی۔
- رہن پر بہترین شرح سود کے لیے کوالیفائی کرنے کے لیے کم از کم 760 کے کریڈٹ سکور کا مقصد رکھیں۔
ممکنہ گھر کے خریداروں کو 760 یا اس سے زیادہ کے کریڈٹ اسکور کا مقصد رکھنا چاہیے تاکہ وہ بہترین رہن کی شرح سود کے لیے کوالیفائی کر سکیں۔
تاہم ، کم از کم کریڈٹ ریٹنگ کی ضروریات مختلف ہوتی ہیں اس پر منحصر ہے کہ آپ کس قسم کے قرضے لیتے ہیں اور کون اس کی بیمہ کرتا ہے۔ ہماری نیچے دی گئی فہرست سے ، روایتی اور جمبو لون سرکاری بیمہ شدہ نہیں ہیں اور اکثر حکومت کے حمایت یافتہ قرضوں جیسے VA قرضوں کے مقابلے میں زیادہ کریڈٹ سکور کی ضروریات ہوتی ہیں۔
زیادہ کریڈٹ سکور رکھنے سے آپ قرض کے دوران جو رقم ادا کرتے ہیں اس میں بڑا فرق پڑتا ہے۔ سب سے زیادہ رینج میں اسکور کے ساتھ قرض لینے والے کر سکتے ہیں۔ ہزاروں ڈالر بچائیں رہن کی زندگی پر سود کی ادائیگی میں۔
مجھے گھر خریدنے کے لیے کتنا کریڈٹ چاہیے؟
FICO تخمینوں کا استعمال کرتے ہوئے ، یہ مختلف ہوم لون کے لیے کم از کم کریڈٹ سکور کی ضروریات ہیں۔
1. روایتی قرض
کم از کم کریڈٹ سکور درکار ہے: 620۔
روایتی ہوم لون کی سرکاری ایجنسی ، جیسے امریکی محکمہ ویٹرنز افیئرز یا امریکی محکمہ زراعت کے ذریعے بیمہ نہیں کیا جاتا ہے۔ روایتی قرضوں کی ضمانت ان کمپنیوں میں سے ایک یا نجی قرض دہندہ دے سکتا ہے۔ یہ قرضے زیادہ سستی ہیں اور کم از کم 620 کے کریڈٹ سکور کی ضرورت ہوتی ہے۔ ادائیگی کی رقم مختلف ہوتی ہے۔
روایتی قرضوں کو کنفرمنگ اور نان کنفرمنگ قرضوں میں تقسیم کیا گیا ہے اس بنیاد پر کہ وہ فینی مائی اور فریڈی میک کے قائم کردہ قرض کے قواعد کو پورا کرتے ہیں یا ان پر عمل کرتے ہیں۔ ان حدوں سے تجاوز کر سکتے ہیں اور جمبو لون سمجھے جاتے ہیں ، جن میں سے ہم اگلے ایک کے لیے کریڈٹ کی ضروریات پر تبادلہ خیال کرتے ہیں۔
2. جمبو لون۔
کم از کم کریڈٹ سکور درکار ہے: 680۔
ایک بڑا قرض وفاقی ہاؤسنگ فنانس ایجنسی کی طرف سے مقرر کردہ قرض کی زیادہ سے زیادہ حد سے تجاوز کر گیا ہے۔ یہ قرضے فینی مائی یا فریڈی میک کے ذریعہ محفوظ ہونے کے اہل نہیں ہیں ، جس کا مطلب ہے کہ قرض دینے والے اس صورت میں زیادہ خطرہ مول لیتے ہیں جب آپ ادائیگی کرنے میں ناکام رہتے ہیں۔ قرضوں کی بڑی مقدار اور ان قرضوں کی خطرناک نوعیت کی وجہ سے ، قرض لینے والوں کو کم از کم 680 کے اعلی کریڈٹ سکور کی ضروریات کو پورا کرنا ہوگا۔
3. ایف ایچ اے قرض۔
کم از کم کریڈٹ سکور درکار ہے: 500 (10٪ پیشگی کے ساتھ) یا 580 (3.5٪ پیشگی کے ساتھ)
ایف ایچ اے لون کا فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن کے ذریعے بیمہ کیا جاتا ہے اور یہ قرض لینے والوں کے لیے ایک آپشن ہے جو کم کریڈٹ سکور اور کم ادائیگی کے لیے کم رقم کی وجہ سے زیادہ خطرہ سمجھے جاتے ہیں۔ کریڈٹ ریٹنگ کی ضروریات اس رقم کی بنیاد پر مختلف ہوتی ہیں جسے آپ جمع کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں۔ زیادہ کریڈٹ سکور والے قرض لینے والے کم ادائیگی کے لیے اہل ہو سکتے ہیں۔
یہاں خرابی ہے:
- کم از کم 500 کا کریڈٹ اسکور ، 10 down ڈاون پیمنٹ کی ضرورت ہے۔
- 580 کا کم از کم کریڈٹ اسکور ، 3.5 فیصد نیچے ادائیگی کی ضرورت ہے۔
یہ بات ذہن میں رکھیں کہ اگر آپ 20 فیصد سے کم کی ادائیگی کرتے ہیں تو ، قرض دہندگان آپ سے ڈیفالٹ کی صورت میں لاگت کو پورا کرنے کے لیے بنیادی رہن انشورنس (PMI) خریدنے کے لیے کہیں گے۔ PMI سالانہ 0.5 from سے آپ کے قرض کی رقم کا 2 than سے زیادہ خرچ کر سکتا ہے۔ ماہر۔ .
4. وی اے لون۔
کم از کم کریڈٹ سکور درکار ہے: سرکاری طور پر کوئی نہیں ، اگرچہ بہت سے قرض دہندگان 620 کو ترجیح دیتے ہیں۔
VA (ویٹرنز افیئرز) کے قرض کا بیمہ امریکی محکمہ ویٹرنز افیئرز کرتا ہے اور یہ فوجی برادری کے اہل ممبران اور ان کی شریک حیات کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ اس قسم کے قرض کے لیے ادائیگی کی ضرورت نہیں ہے۔ اور اگرچہ VA کریڈٹ سکور کی شرائط متعین نہیں کرتا ، زیادہ تر قرض دہندگان کو کم از کم 620 کا کریڈٹ سکور درکار ہوگا۔
5. USDA قرض
کم از کم کریڈٹ سکور درکار ہے: سرکاری طور پر کوئی نہیں ، اگرچہ زیادہ تر قرض دہندگان 640 کو ترجیح دیتے ہیں۔
یو ایس ڈی اے کا قرض امریکی محکمہ زراعت کے ذریعے بیمہ کیا جاتا ہے اور اس کا مقصد کم سے درمیانی آمدنی والے گھر خریدنے والوں کے لیے ہے۔ وی اے قرض کی طرح ، یو ایس ڈی اے کو ادائیگی کی ضرورت نہیں ہے اور کم از کم کریڈٹ سکور کی ضرورت نہیں ہے۔ تاہم ، زیادہ تر قرض دہندگان کو قرض لینے والوں سے 640 یا اس سے زیادہ کا کریڈٹ سکور درکار ہوگا۔
گھر خریدنے کے لیے اچھا کریڈٹ سکور کیا ہے؟
اب تک ہم نے صرف کم از کم کریڈٹ ریٹنگ پر بحث کی ہے جس پر رہن رہن دینے والا غور کرے گا۔ لیکن کس قسم کا کریڈٹ سکور آپ کو بہترین ریٹ کے لیے اہل کر سکتا ہے؟ FICO آپ کے کریڈٹ اسکور کو پانچ حدود میں تقسیم کرتا ہے۔
| FICO کریڈٹ سکور کی حدیں۔ |
| 580 سے نیچے۔ | بہت غریب |
| 580 سے 669۔ | منصفانہ |
| 670 سے 739۔ | اچھا |
| 740 سے 799۔ | بہت اچھا |
| 800 اور اس سے اوپر۔ | غیر معمولی |
اچھی رینج (670-739) میں اپنا کریڈٹ سکور حاصل کرنے کی کوشش رہن کے لیے کوالیفائی کرنے میں ایک بہترین آغاز ہوگا۔ لیکن اگر آپ سب سے کم ریٹس کے لیے کوالیفائی کرنا چاہتے ہیں تو اپنے اسکور کو بہت اچھی رینج (740 سے 799) میں حاصل کرنے کی کوشش کریں۔
یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ آپ کا کریڈٹ سکور واحد عنصر نہیں ہے جس پر قرض دہندگان زیر تحریر عمل کے دوران غور کریں۔ یہاں تک کہ ایک اعلی سکور کے باوجود ، آمدنی کی کمی یا کام کی تاریخ یا زیادہ قرض سے آمدنی کا تناسب قرض کو ڈیفالٹ کرنے کا سبب بن سکتا ہے۔
کس طرح کریڈٹ سکور رہن کی سود کی شرح کو متاثر کرتے ہیں۔
آپ کا کریڈٹ سکور آپ کے قرض کی کل لاگت پر بڑا اثر ڈال سکتا ہے۔ ہر روز، FICO ڈیٹا شائع کرتا ہے۔ دکھا رہا ہے کہ آپ کا کریڈٹ سکور آپ کی شرح سود اور ادائیگی کو کیسے متاثر کر سکتا ہے۔ ذیل میں جنوری 2021 میں $ 200،000 30 سالہ مقررہ شرح رہن کی ماہانہ قیمت کا ایک سنیپ شاٹ ہے:
| کریڈٹ سکور۔ | اپریل | ماہانہ ادائیگی |
| 760-850۔ | 2،302٪ | $ 770۔ |
| 700-759۔ | 2.524 | $ 793۔ |
| 680-699۔ | 2.701٪ | $ 811۔ |
| 660-679۔ | 2،915٪ | $ 834۔ |
| 640-659۔ | 3.345٪ | $ 881 |
| 620-639۔ | 3.891٪ | $ 942۔ |
یہ سود کی شرح 1.5 فیصد سے زیادہ ہے اور 620-639 کریڈٹ سکور کی حد سے 760+ کی حد تک ماہانہ ادائیگی میں 172 ڈالر کا فرق ہے۔
یہ اختلافات واقعی وقت کے ساتھ بڑھ سکتے ہیں۔ کنزیومر فنانشل پروٹیکشن بیورو (CFPB) کے مطابق ، ایک $ 200،000 گھر جس کی شرح سود 4.00٪ ہے ، 30 سال کے لیے مجموعی طور پر $ 61،670 کی لاگت 2.25 of کی شرح سود کے ساتھ رہن کے مقابلے میں ہے۔
گھر خریدنے سے پہلے اپنے کریڈٹ سکور کو کیسے بہتر بنایا جائے۔
اپنے اسکور کو بہتر بنانے میں پہلا قدم یہ معلوم کرنا ہے کہ آپ کہاں درجہ بندی کرتے ہیں۔ آپ تین بڑے کریڈٹ بیوروز (TransUnion ، Equifax ، اور Experian) کے ساتھ ہر 12 ماہ میں ایک بار اپنی کریڈٹ رپورٹ مفت چیک کر سکتے ہیں۔ سالانہ کریڈٹ رپورٹ ڈاٹ کام۔ .
اگر آپ کو اپنی کسی بھی رپورٹ میں غلطیاں نظر آتی ہیں تو آپ ان سے کریڈٹ بیورو کے ساتھ ساتھ قرض دہندہ یا کریڈٹ کارڈ کمپنی سے بھی تنازعہ کرسکتے ہیں۔ جب آپ کے کریڈٹ سکور کی بات آتی ہے تو ، آپ کا بینک یا کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والا آپ کا سکور مفت فراہم کر سکتا ہے۔ بصورت دیگر ، آپ مفت کریڈٹ سکور مانیٹرنگ ٹول جیسے کریڈٹ کرما یا بھی استعمال کرسکتے ہیں۔ کریڈٹ تل۔ .
اگر آپ کو معلوم ہو کہ آپ کے سکور کو کچھ پیار کی ضرورت ہے تو آپ کیا کر سکتے ہیں؟ ایک خیال یہ ہوگا کہ آپ اپنے کریڈٹ کارڈ کے بیلنس کی ادائیگی کریں تاکہ آپ کے کریڈٹ استعمال کی شرح کم ہو۔ نیز ، رہن کے لیے درخواست دینے والے مہینوں میں کریڈٹ کی نئی اقسام کے لیے درخواست دینے سے گریز کریں۔
اور ، سب سے اہم بات ، ہر ماہ اپنے بلوں کی ادائیگی کریں۔ آپ کی ادائیگی کی تاریخ آپ کے کریڈٹ سکور کا سب سے بڑا عنصر ہے۔ وقت پر ادائیگیوں کی مستقل تاریخ بنانا ہمیشہ آپ کے اسکور کو بہتر بنانے کا یقینی طریقہ ہوگا۔
مشمولات