اپنے کریڈٹ اسکور کو جلدی کیسے بہتر بنایا جائے۔
میرے کریڈٹ سکور کو صرف 30 دنوں میں بہتر بنانے میں اہم عنصر جس نے میرے انڈیکس میں کمی کی۔ کریڈٹ کا استعمال . میں نے اپنے استعمال میں 19 فیصد کمی کی!
میں نے اسے دو طریقوں سے کیا: پہلے ، میں اپنے کریڈٹ کارڈ پر واجب الادا رقم سے زیادہ ادائیگی کر رہا تھا۔ (جو میں ویسے بھی کرتا ہوں ، لیکن میں معمول سے تھوڑا زیادہ آگے بڑھا ، ضرورت سے تقریبا $ 25 زیادہ) . اگلا ، میں نے بیک وقت اپنے ایک کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ پر اپنے دستیاب کریڈٹ کو اپنے اکاؤنٹ میں کریڈٹ بڑھانے کی پیشکش کی ایک لائن کو قبول کرتے ہوئے آدھے میں بڑھا دیا۔ میں یقینی طور پر یہ تجویز کروں گا کہ ہر کوئی آپ کی بقایا لائن آف کریڈٹ بڑھانے کی پیشکش کرے ، اگر دستیاب ہو تو ، صرف اتنا ہوشیار ہو کہ اسے استعمال نہ کریں!
یہ تجویز کیا جاتا ہے کہ آپ ہر 6-12 ماہ میں ایک بار کریڈٹ لائن بڑھانے کے لیے درخواست دیں۔ کیوں؟ یہ آپ کے کریڈٹ استعمال کے تناسب میں مدد کرتا ہے ، جو آپ کے کریڈٹ سکور میں مدد کرتا ہے۔ کریڈٹ کے استعمال کا تناسب قرض کی وہ رقم ہے جو آپ نے قرض کی کل رقم سے تقسیم کی ہے جو آپ کو دی گئی ہے۔ اپنے کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹ میں آن لائن لاگ ان کریں تاکہ یہ معلوم ہو سکے کہ کریڈٹ کی حد کی درخواست آپ کے منتظر ہے ، یا اپنے اختیارات کے بارے میں مزید جاننے کے لیے اپنے کارڈ کے پچھلے نمبر پر کال کریں۔
استعمال کی تجویز کردہ شرح 30 فیصد یا اس سے کم ہر انفرادی اکاؤنٹ اور تمام اکائونٹس پر مشترکہ ہے۔
ایک اور اہم شراکت دار عنصر میری وقت پر ادائیگی کی کامل تاریخ ہے۔ کرما کریڈٹ کے مطابق ، میرے پاس مسلسل اور وقت پر ادائیگیوں کا 100 فیصد ریکارڈ ہے۔ میں اپنا ذاتی بلنگ کیلنڈر رکھ کر کبھی ادائیگی نہ کرنے کا انتظام کرتا ہوں ، جو مجھے بتاتا ہے کہ میرے تمام بل کب ادا ہونے ہیں۔ یہاں تک کہ میں کسی بھی غلطی کے لیے جگہ بنانے کے لیے ایک ہفتہ پہلے سے یاد دہانی بھی کراتا ہوں۔
آپ کے تمام اکاؤنٹس پر مہینے کے شروع میں خود بخود ادائیگیوں کا شیڈول بنانا زیادہ مفید ہو سکتا ہے جو اس آپشن کی اجازت دیتا ہے تاکہ آپ کو باقی مہینے کے لیے اس کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہ ہو۔ اگر آپ کی آمدنی کافی حد تک مستحکم ہے اور آپ کا اکاؤنٹ کبھی صفر کے گرد نہیں گھومتا ، میں یقینی طور پر تجویز کروں گا کہ آپ بار بار آنے والی ماہانہ ادائیگیوں کے لیے خودکار بل کی ادائیگی کا شیڈول بنائیں۔
اپنے کریڈٹ اسکور کو 100 پوائنٹس کیسے بڑھایا جائے۔
آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر منفی معلومات پر بحث کریں۔
اگر آپ کی کریڈٹ رپورٹ میں کچھ منفی ریکارڈوں کے اضافے کے نتیجے میں آپ کا کریڈٹ سکور 100 پوائنٹس سے زیادہ گر گیا ہے ، تو اندازہ لگایا گیا ہے کہ اس طرح کی معلومات کو ہٹانے کے نتیجے میں 100 سے زائد پوائنٹس کا اضافہ ہو سکتا ہے۔ کریڈٹ بیورو متنازعہ معلومات کو ہٹا دے گا جسے آپ غلط ثابت کرتے ہیں یا ڈیٹا فراہم کرنے والا اس کی تصدیق نہیں کر سکتا۔
اپنی کریڈٹ رپورٹ سے منفی ریکارڈ غائب ہونے کا انتظار کریں۔
آپ کی کریڈٹ رپورٹس پر معلومات ہمیشہ کے لیے نہیں رہتی۔ منفی ریکارڈ 7 سے 10 سال کے بعد شامل کرنے کے لیے بہت پرانے ہو جاتے ہیں۔ چنانچہ وہ لوگ جنہوں نے عظیم کساد بازاری کے دوران کسی حد تک پیچھا کیا ، لیکن اس کے بعد سے کریڈٹ کو ذمہ داری کے ساتھ استعمال کیا ہے ، نے حال ہی میں اپنے کریڈٹ اسکور میں نمایاں بہتری دیکھی ہے۔
تاخیر سے ادائیگیوں پر توجہ دیں۔
ماضی کے واجب الادا اکاؤنٹس کو ماضی میں جانے سے روکنا ، جمع کرنے والے اکاؤنٹس کو ختم کرنا ، اور دوسری صورت میں اپنے قرضوں کو اچھی حالت میں واپس لانا آپ کے کریڈٹ سکور پر تیزی سے فوائد حاصل کرسکتا ہے۔ یہ خاص طور پر سچ ہے جب آپ کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچاتے ہیں جس سے آپ گریز کر رہے ہیں۔
کریڈٹ رپورٹنگ کی ضروریات میں تبدیلی سے فائدہ اٹھائیں۔
جولائی 2017 میں ، بڑے کریڈٹ بیوروز کی دستاویزات کی ضروریات میں تبدیلی کے نتیجے میں زیادہ تر ٹیکس لائین اور سول مقدمات صارفین کی کریڈٹ رپورٹس سے خارج ہو گئے۔ نتیجے کے طور پر ، متاثرہ اوسط شخص نے اپنے کریڈٹ سکور میں صرف 10 پوائنٹس کا اضافہ دیکھا۔
VantageScore کے مطابق ، 0.21 فیصد لوگوں نے جنہوں نے 621-640 کے اسکور سے آغاز کیا ، تقریبا 100 100 پوائنٹس کا اضافہ دیکھا جب ان کی کریڈٹ رپورٹس سے تمام جھوٹ اور فیصلے ہٹا دیے گئے۔ یہی حال 0.2٪ لوگوں کا تھا جنہوں نے 641-660 کے اسکور سے آغاز کیا اور 0.1٪ لوگوں نے جنہوں نے 541-560 کے سکور سے آغاز کیا۔
یہاں تک کہ اگر آپ کا کریڈٹ سکور راتوں رات 100 پوائنٹس بڑھ جاتا ہے ، آپ کو زیادہ تر مفت کریڈٹ سکور سائٹس کے ساتھ کچھ عرصہ تک پتہ نہیں چلے گا ، جنہیں ہفتہ وار ، ماہانہ یا سہ ماہی اپ ڈیٹ کیا جاتا ہے۔
پھر بھی ، اس بات پر زور دینا ضروری ہے کہ ایک بہترین کریڈٹ ریٹنگ راتوں رات کا احساس نہیں ہے۔ کریڈٹ سکور طویل عرصے تک مسلسل کارکردگی کا بدلہ دیتے ہیں۔ لہذا اپنے بلوں کو وقت پر ادا کرنا ، اپنے کریڈٹ کے استعمال کو کم رکھنا ، اور مہینے کے بعد ذمہ داری سے پیسے کا انتظام کرنا کریڈٹ بنانے اور بہترین اسکور کو برقرار رکھنے کا بہترین طریقہ ہے۔
لیکن خوش قسمتی سے ایک درمیانی زمین ہے۔ آپ کے اعلی تدریجی سفر کے دوران وقتا فوقتا کریڈٹ اسکور بڑھتے جاتے ہیں۔ لہذا اگر آپ کو مستقبل قریب میں بہترین ممکنہ کریڈٹ کی ضرورت ہو تو ، ایسے اقدامات ہیں جو آپ اپنے اسکور کو 30 دن یا اس سے کم وقت میں پیش کرنے کے لیے اٹھا سکتے ہیں۔
خاص طور پر ، اپنے کریڈٹ کے استعمال کو کم کرنا ایک مہینے کے اندر اپنے کریڈٹ سکور کو بہتر بنانے کا ایک آسان ترین طریقہ ہے۔ یہ آپ کو 100 پوائنٹس کا اضافہ نہیں دے گا ، لیکن یہ نتائج پیدا کرے گا۔ اور اسے کرنے کے تین طریقے ہیں۔ آپ اپنے معمول سے کم خرچ کر سکتے ہیں ، معمول سے زیادہ ادائیگی کر سکتے ہیں یا اپنا بل معمول سے زیادہ ادا کر سکتے ہیں۔ مقصد یہ ہے کہ آپ اپنے ماہانہ بیان پر توازن کم کریں ، لہذا یہ حکمت عملی آپ کی بلنگ کی مدت کے اختتام تک آپ کو فائدہ نہیں دے گی۔
عام طور پر ، قرض کی ادائیگی ہمیشہ آپ کے اسکور کے ساتھ ساتھ قرض لینے والے کی حیثیت سے آپ کی مجموعی مشکلات میں بھی مددگار ثابت ہوگی۔ آپ کو کسی اہم چیز کے لیے اپنے کریڈٹ سکور کی ضرورت سے پہلے مہینوں میں کریڈٹ کے لیے درخواست دینے سے بھی گریز کرنا چاہیے۔ ہر درخواست کے نتیجے میں ایک مشکل تفتیش ہوتی ہے ، جو آپ کے سکور سے تقریبا six چھ ماہ تک پوائنٹس کو گھٹا سکتی ہے۔
ایک اچھا کریڈٹ سکور کیا سمجھا جاتا ہے؟
فیئر ، آئزک اینڈ کمپنی (ایف آئی سی او) کے مطابق ، تین ہندسوں کے اسکور کے خالق جو آپ کے قرضے کے خطرے کی درجہ بندی کے لیے استعمال ہوتے ہیں ، جتنا زیادہ نمبر ، آپ کا کریڈٹ سکور اتنا ہی بہتر ہے۔ FICO اسکور 300 سے 850 تک ہے۔ MyFICO.com ایک اچھا کریڈٹ سکور 670-739 سکور کی حد میں ہے۔
آپ کا کریڈٹ سکور بنا ہوا ہے۔ پانچ مختلف عوامل جو آپ کے سکور کو مختلف طریقے سے متاثر کرتا ہے۔
- 35٪ ادائیگی کی تاریخ: یہ اکاؤنٹ کی تاریخ کے دوران تمام اکاؤنٹس پر آپ کی ادائیگیوں کا ریکارڈ ہے۔ اسے اپنے مالی معاملات کے لیے ایک رپورٹ کارڈ سمجھیں۔
- 30٪ واجب الادا رقم: یہ وہی ہے جو آپ کے کریڈٹ استعمال کے تناسب کو تشکیل دیتا ہے۔ اپنی استعمال کی شرح کا تعین کرنے کے لیے ، ہر اکاؤنٹ پر بقایا بیلنس کی رقم لیں اور اسے اپنی کل کریڈٹ کی حد سے تقسیم کریں۔ لہذا ایک کریڈٹ کارڈ جس میں $ 5،000 لائن کریڈٹ ہے جس میں $ 3،000 استعمال شدہ کریڈٹ ہے 60 فیصد کریڈٹ استعمال کی شرح ہوگی ، اتنا اچھا نہیں۔
- کریڈٹ ہسٹری کی 15 لمبائی: یہ ان سالوں کی تعداد پر غور کرتا ہے جو آپ قرض لے رہے ہیں۔ مثبت ادائیگیوں اور ذمہ دارانہ اکاؤنٹ مینجمنٹ کی آپ کی کریڈٹ ہسٹری جتنی لمبی ہوگی ، اتنا ہی بہتر ہے۔
- 10 credit کریڈٹ مکس۔ اس میں تمام اقسام کے کریڈٹ شامل ہیں ، جیسے قسط کے قرضے ، گھومنے والے اکاؤنٹس ، طلباء کے قرضے ، رہن وغیرہ۔
- 10 فیصد نیا کریڈٹ: جب بھی آپ نئے کریڈٹ کارڈ یا لون پروڈکٹ کے لیے درخواست دیتے ہیں ، آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر انکوائری کی اطلاع دی جاتی ہے۔
میرے خیال میں میرا کریڈٹ سکور نمایاں طور پر بڑھا ہے کیونکہ کریڈٹ کے استعمال کا میرے مجموعی کریڈٹ سکور پر بہت زیادہ اثر پڑتا ہے۔ نیز ، جیسا کہ اوپر ذکر کیا گیا ہے ، میری ادائیگی کی ایک کامل تاریخ ہے ، جو میرے مجموعی کریڈٹ اسکور کی اکثریت بناتی ہے۔
کریڈٹ سکور پر غور
کریڈٹ کرما استعمال کرتا ہے۔ ٹرانس یونین۔ اور ایکو فیکس۔ آپ کے کریڈٹ سکور کے لیے چونکہ تمام درجہ بندی کے ماڈل ایک جیسے نہیں ہیں ، میری درجہ بندی دوسرے بڑے کریڈٹ بیورو کے ساتھ مختلف طریقوں سے تبدیل ہو سکتی ہے ، ماہر۔ . میرے خیال میں اس بات پر زور دینا بھی ضروری ہے کہ آپ بالکل وہی کر سکتے ہیں جو میں نے کیا تھا ، لیکن آپ کا اسکور بالکل اسی طرح تبدیل نہیں ہو سکتا۔ ہر ایک کا اسکور مختلف طریقوں سے متاثر ہوتا ہے ، حالانکہ آپ عین وہی حرکتیں کر رہے ہوں گے۔ آواز مبہم؟ فکر مت کرو ، یہ ہے۔ یہ کیسے ہو سکتا ہے اس کی کچھ مثالیں یہ ہیں:
- اگر جین کی ادائیگی کی ایک کامل تاریخ ہے ، لیکن وہ ایک ماہ کے لیے اپنا بل ادا کرنا بھول گئی ہے ، تو اس کا اسکور اس طرح متاثر نہیں ہوگا جیسا کہ میگن ، جس کی رپورٹ پر دیر سے ادائیگیوں کا ایک طویل سلسلہ ہے۔ درحقیقت ، جین کی عمدہ ادائیگی کی تاریخ کی وجہ سے ، آپ اپنے کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے کو بھی فون کر سکتے ہیں اور وضاحت کر سکتے ہیں کہ کیا ہوا اگر وہ کریڈٹ بیورو کو دیر سے ادائیگی کی اطلاع نہ دینے پر غور کریں۔ دوسری طرف ، میگن شاید اس کو ختم نہیں کر پائے گی چاہے وہ اپنے تاریخی نمونوں کو دیکھتے ہوئے کتنی ہی کوشش کرے۔
- سخت کریڈٹ پوچھ گچھ آپ کے کریڈٹ سکور کو 4 سے 10 پوائنٹس کے درمیان متاثر کر سکتی ہے۔ اگر جان ایک درخواست بھرتا ہے ، لیکن یہ تیس دن میں اس کی تیسری درخواست ہے ، اس کا اسکور جیف کے مقابلے میں زیادہ گرنے کا امکان ہے ، جس نے 30 دن کی مدت میں صرف ایک درخواست مکمل کی۔
- ہم کہتے ہیں کہ جیسن اور بیٹسی نے اپنی کریڈٹ لائن میں $ 500 کا اضافہ کیا۔ جیسن کا بیلنس صفر تھا ، اس لیے اب اس کے پاس $ 1،000 کھلا کریڈٹ ہے جو استعمال نہیں ہو رہا۔ بیٹسی کی کریڈٹ لائن $ 500 پر پہنچ گئی ، لہذا کریڈٹ کی نئی لائن بڑھانے سے اسے دستیاب کریڈٹ میں صرف $ 500 ملتے ہیں۔ لہذا ، دونوں نے ایک ہی عمل کیا لیکن بہت مختلف نتائج ہوں گے۔
مشمولات
- اپنے کریڈٹ اسکور کو جلدی کیسے بہتر بنایا جائے۔
- اپنے کریڈٹ اسکور کو 100 پوائنٹس کیسے بڑھایا جائے۔
- آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر منفی معلومات پر بحث کریں۔
- اپنی کریڈٹ رپورٹ سے منفی ریکارڈ غائب ہونے کا انتظار کریں۔
- تاخیر سے ادائیگیوں پر توجہ دیں۔
- کریڈٹ رپورٹنگ کی ضروریات میں تبدیلی سے فائدہ اٹھائیں۔
- ایک اچھا کریڈٹ سکور کیا سمجھا جاتا ہے؟
- کریڈٹ سکور پر غور