کریڈٹ کارڈ قرض کو مستحکم کرنے کا بہترین طریقہ ان کے مالی حالات اور ترجیحات پر منحصر ہے ، ہر شخص سے دوسرے میں مختلف ہوتا ہے۔ کچھ کے لیے ، قرض کو مستحکم کرنے کا بہترین طریقہ یہ ہو سکتا ہے کہ پہلے چھوٹے بیلنس کی ادائیگی کی جائے اور پھر ان ادائیگیوں کو بڑے بلوں میں شامل کیا جائے جب تک کہ وہ ادا نہ ہو جائیں۔ دوسرے بیلنس کو کریڈٹ کارڈ میں منتقل کرنے یا کنسولیڈیشن لون حاصل کرنے پر غور کر سکتے ہیں۔
تاہم ، کریڈٹ کارڈ میں بیلنس کو مستحکم کرنا یا قرض کا استعمال خطرناک ہوسکتا ہے کیونکہ اگر آپ کو اضافی رقم ادھار لینے کی ضرورت ہو تو ، یہ صفر بیلنس اکاؤنٹس میں سے ایک کو استعمال کرنے کے لیے پرکشش ہوسکتا ہے۔ پھر قرض بڑھتا ہے ، اور آپ اپنے آپ کو مالی پریشانی میں جلدی پا سکتے ہیں۔
تاہم ، ایسا ہونے سے پہلے آپ قرض میں گرنے سے بچ سکتے ہیں۔ یہاں جانے کے لیے کچھ تجاویز یہ ہیں:
- اضافی سود سے بچنے کے لیے بیلنس کم رکھیں اور وقت پر بل ادا کریں۔
- کریڈٹ کارڈ رکھنا ٹھیک ہے ، لیکن انہیں ذمہ داری سے سنبھالیں۔ یہ آپ کی کریڈٹ رپورٹ کی تاریخ رکھتا ہے۔ جن کے پاس کریڈٹ کارڈ کی تاریخ نہیں ہے ان کو زیادہ کریڈٹ رسک سمجھا جاتا ہے۔
- کریڈٹ کنسولیڈیشن لون کے ساتھ قرض کے گرد گھومنے سے گریز کریں۔ اس کے بجائے ، اس کے لئے ادائیگی کریں۔
- اپنے دستیاب کریڈٹ کو بڑھانے کے لیے متعدد نئے کریڈٹ کارڈ نہ کھولیں۔ آپ مزید قرض جمع کرنے کا خطرہ رکھتے ہیں ، جسے آپ ادا نہیں کر سکتے۔
اپنے پیسوں کا دانشمندی سے انتظام کرنے کے لیے کسی کی کوشش کے باوجود ، مالی مشکلات بعض اوقات نوکری کے ضائع ہونے ، طبی حالت ، طلاق یا زندگی کے دیگر واقعات کی وجہ سے ہوتی ہیں۔
اگر آپ کو اختتام کو پورا کرنے میں دشواری ہو رہی ہے تو ، اپنے قرض دہندگان یا ایک جائز غیر منافع بخش ایجنسی سے رابطہ کریں جو مدد کے لیے کریڈٹ کونسلنگ خدمات میں مہارت رکھتی ہے۔ جتنی جلدی ہو سکے یہ دیکھیں کہ کس طرح مستحکم قرض مالی دباؤ کے بوجھ کو کم کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔ جتنا زیادہ آپ انتظار کریں گے ، آپ کو اتنے ہی زیادہ چیلنجز کا سامنا کرنا پڑے گا۔ ان حالات میں قرض کا استحکام اکثر آپ کا بہترین متبادل ہوتا ہے ، اور ایک مشیر اس عمل میں آپ کی مدد کرسکتا ہے۔
کریڈٹ کارڈ قرض کو مستحکم کرنے کے یہ بہترین طریقے ہیں۔
کریڈٹ کارڈ قرض کو مضبوط کرنا a کم شرح سود مقروض گھرانوں کو ان کی ادائیگی کی اجازت دیتا ہے۔ قرض تیزی سے اور ، ایک ہی وقت میں ، ادائیگی کم سود . بیلنس ٹرانسفر کریڈٹ کارڈز سے لے کر ذاتی قرضوں تک ، ہم قرضوں کو جلدی اور سستے طریقے سے ادا کرنے کا بہترین طریقہ تلاش کرنے کے لیے چند آپشنز کا جائزہ لیں گے۔
کریڈٹ کارڈ قرض کو مستحکم کرنے کے یہ تین بہترین طریقے ہیں اور ہر طریقے کے فوائد اور نقصانات۔
1. بیلنس ٹرانسفر کے لیے کریڈٹ کارڈ استعمال کریں۔
یہ کسی حد تک ستم ظریفی ہے ، لیکن کریڈٹ کارڈ کریڈٹ کارڈ کے قرض کو مستحکم کرنے اور ختم کرنے کے لیے ایک بہترین ٹول ہیں۔ بہت سے کارڈ مقروض کارڈ ہولڈرز کو ذہن میں رکھتے ہوئے بنائے گئے ہیں ، ان پیشکشوں کے ساتھ جن میں 21 ماہ تک بیلنس ٹرانسفر پر 0٪ سود کی شرح شامل ہے۔
بیلنس ٹرانسفر کریڈٹ کارڈ کا انتخاب کرتے وقت دو باتوں پر غور کرنا ضروری ہے۔ منتقلی شدہ بیلنس پر ابتدائی 0٪ سود کی مدت اور کارڈ ہولڈر کی طرف سے ادا کی گئی بیلنس ٹرانسفر فیس کی لمبائی۔
جو لوگ اپنا قرض تیزی سے ادا کر سکتے ہیں وہ اس کارڈ کو ترجیح دے سکتے ہیں جس کی مدت ہے۔ اپریل 0٪ بیلنس ٹرانسفر فیس پر 0٪ چھوٹا تعارفی۔ دوسروں کو زیادہ تر ابتدائی سود کی مدت کو غیر مقفل کرنے کے لیے چھوٹی بیلنس ٹرانسفر فیس ادا کرنا افضل معلوم ہو سکتا ہے۔
بیلنس ٹرانسفر کے لیے ہمارے بہترین کریڈٹ کارڈز کی فہرست سے درج ذیل تین کارڈ منتخب کیے گئے۔
| چیس سلیٹ۔ | 15 بلنگ سائیکل | منظوری کے 60 دن کے اندر بیلنس کی منتقلی کے لیے کوئی چارج نہیں۔ اس کے بعد ، فیس $ 5 یا منتقل شدہ رقم کے 5 to تک بڑھ جاتی ہے ، جو بھی زیادہ ہو۔ |
| سٹی سادگی® | 21 بلنگ سائیکل | $ 5 یا 3 transferred منتقل شدہ رقم ، جو بھی زیادہ ہو۔ |
ڈیٹا ماخذ: کارڈ جاری کرنے والے۔
بیلنس کے لیے جو 15 بلنگ سائیکل (تقریبا 15 15 ماہ) میں ادا کی جا سکتی ہے ، چیس سلیٹ۔ ۔ ایک واضح فاتح ہے. کوالیفائنگ کارڈ ہولڈر نظریاتی طور پر اپنے بیلنس کو پہلے چند پر منتقل کر سکتے ہیں۔ اکاؤنٹ کھولنے کے 60 دن بعد۔ ، 15 بلنگ سائیکل کے 0 interest سود کی مدت کے دوران اپنے بیلنس کی ادائیگی کریں اور اسی وجہ سے۔ اپنے کریڈٹ کارڈ کا قرض سود کے بغیر ادا کریں۔ یا نرخ.
سٹی کی سادگی۔ ۔ کارڈ ہولڈرز کے لیے یہ ایک بہتر آپشن ہو سکتا ہے کہ وہ طویل عرصے تک اپنا بیلنس ادا کریں۔ خاص طور پر ، کارڈ ایک حیران کن 0 int تعارفی مدت پیش کرتا ہے جو 21 بلنگ سائیکلوں پر مشتمل ہے ، یا تقریبا 21 21 ماہ۔ تاہم ، بیلنس ٹرانسفر فیس اس بیلنس کے لیے کم منافع بخش بن سکتی ہے جو تیزی سے ادا کیا جا سکتا ہے ، بشرطیکہ 3 فیصد فیس $ 5000 بیلنس ٹرانسفر پر $ 150 تک شامل ہو جائے۔ اگر آپ کو ضرورت نہ ہو تو بیلنس کی ادائیگی کے لیے زیادہ وقت تک فیس ادا کرنا ناکافی ہے۔
بہترین حکمت عملی ان کارڈوں سے شروع کرنا ہے جن میں بیلنس ٹرانسفر فیس کی کمی ہو ، چاہے ان میں 0٪ تعارفی مدت کم ہو۔ چیس سلیٹ کے ساتھ شروع کریں۔ ۔ مثال کے طور پر ، تعارفی مدت کے دوران زیادہ سے زیادہ بیلنس کی ادائیگی ، اور پھر بقیہ بیلنس کو سٹی سادگی میں منتقل کرنا ۔ بقیہ بیلنس کی ادائیگی ختم کرنے کے لیے۔
سٹی سادگی® اور چیس سلیٹ® صرف اچھے کریڈٹ سکور کی ضرورت ہوتی ہے۔ ، انہیں بیلنس ٹرانسفر کے لیے ایک بہتر پہلا کارڈ بنانا ، خاص طور پر اگر آپ کا کریڈٹ سکور زیادہ کریڈٹ کارڈ بیلنس سے متاثر ہوتا ہے۔
2. ذاتی قرض پر غور کریں۔
ذاتی قرض کریڈٹ کارڈ کے قرض کو مستحکم کرنے اور ادائیگی کرنے کا ایک اچھا طریقہ ہوسکتا ہے ، لیکن بیلنس ٹرانسفر کریڈٹ کارڈ کے مقابلے میں قرض ادا کرنے کا یہ ایک زیادہ مہنگا طریقہ ہے۔
فیڈرل ریزرو کے اعداد و شمار کے مطابق ، فروری میں 24 ماہ کے ذاتی قرض پر اوسط شرح سود صرف 10 فیصد سالانہ تھی۔ یہ کئی بہترین سودوں پر دستیاب 0٪ APR سے کافی زیادہ ہے۔
یقینا ، بہترین کریڈٹ اسکور والے قرض لینے والوں کے لیے کم شرحیں دستیاب ہیں۔ کئی بینک ذاتی قرضوں کے لیے 24 سے 36 مہینوں کے لیے بہترین کریڈٹ والے لوگوں کے لیے تقریبا٪ 5 فیصد کی شرح دکھاتے ہیں۔ ایک بار پھر ، یہ ایک حل ہے ، لیکن یہ بیلنس ٹرانسفر کارڈ سے زیادہ مہنگا ہے ، یہاں تک کہ ان لوگوں کے لیے جن کے پاس بہترین کریڈٹ ہے۔ میں ذاتی قرض کو دوسرے بہترین حل کے طور پر درجہ دیتا ہوں اور صرف اس صورت میں تلاش کرنے کے قابل ہوں جب آپ کو موجودہ بیلنس کو ری فنانس کرنے کے لیے کافی سائز کا بیلنس ٹرانسفر کارڈ نہ مل سکے۔
3. اپنے گھر کی ایکویٹی استعمال کریں۔
ہوم ایکویٹی لون کو کم سود کی شرح پر قرض کو مستحکم کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے اور کئی سالوں کے دوران ادائیگی کی جا سکتی ہے (پانچ سال سے 15 ، کچھ معاملات میں)۔ ایک اضافی فائدہ کے طور پر ، آپ جو ہوم ایکویٹی لون پر ادائیگی کرتے ہیں وہ ٹیکس میں کٹوتی کے قابل ہو سکتا ہے ، رہن سود پر ٹیکس کٹوتی کا شکریہ۔ کوالیفائیڈ قرض لینے والے 4 as سے کم شرح حاصل کر سکتے ہیں ، جو ٹیکس کی کٹوتیوں کو مدنظر رکھنے کے بعد 3 below سے کم مؤثر شرح تک گر سکتی ہے۔
لیکن اس سے پہلے کہ آپ سود کی کم شرح اور قرض کی ادائیگی کے لیے طویل مدتی میں پھسل جائیں ، نقصانات پر غور کریں۔ سب سے پہلے ، کم شرح سود سراب ہوسکتی ہے۔ ہوم ایکویٹی لون پر کم ریٹ حاصل کرنے کے لیے آپ کو پہلے سے فیس اور تشخیص کے اخراجات میں کافی رقم ادا کرنا پڑ سکتی ہے ، جس سے سود کی شرح میں سے کچھ فائدہ ختم ہو جاتا ہے۔ اس کے علاوہ ، انڈر رائٹنگ کے عمل کو مکمل کرنے میں کئی ہفتے یا مہینے لگ سکتے ہیں ، جبکہ پرسنل لون یا بیلنس ٹرانسفر کارڈ کھولا جا سکتا ہے اور کچھ دنوں میں استعمال کے لیے تیار ہو سکتا ہے ، یقینی طور پر ایک ہفتے سے بھی کم۔
نیز ، ہوم ایکویٹی لون قرض کو مستحکم کرنے کا ایک ناقابل یقین حد تک خطرناک طریقہ ہے۔ اگر آپ کریڈٹ کارڈ یا ذاتی قرض کی ادائیگی نہیں کرتے ہیں تو ، بدترین ممکنہ نتیجہ عدالت کا فیصلہ ہے جو آپ کو دیوالیہ پن کے لیے دائر کرنے پر مجبور کرتا ہے۔ اگر آپ ہوم لون کی ادائیگی نہیں کرتے ہیں تو ، بدترین صورت حال اس سے کہیں زیادہ خراب ہے: ڈیفالٹ ، دیوالیہ پن ، اور آپ کے گھر کا پیشگی نقصان۔
یہ قرض لینے کا ایک زیادہ خطرہ والا طریقہ ہے ، اور بینک جو کم شرحیں پیش کرتے ہیں وہ کم خطرہ والے بینکوں کو ظاہر کرتے ہیں جب وہ ہوم ایکویٹی لون لکھتے ہیں۔ بینک اس قسم کے قرضوں کو پسند کرتے ہیں کیونکہ وہ جانتے ہیں کہ اگر آپ اپنی ادائیگی نہیں کرتے ہیں تو ، وہ آپ کا گھر لے سکتے ہیں ، اسے نیلامی میں بیچ سکتے ہیں ، اور زیادہ تر ، اگر تمام نہیں تو ، آپ کے پیسے واپس کر سکتے ہیں۔ قرض لینے والا تباہ شدہ کریڈٹ کے ساتھ رہ جائے گا اور رہنے کے لیے ایک نئی جگہ کی تلاش کرے گا۔
آپ نے ہوم ایکویٹی لونز کا ذکر صرف اس لیے کیا کہ وہ عام طور پر قرض کو مستحکم کرنے کے لیے ایک بہترین طریقہ کے طور پر پیش کیے جاتے ہیں ، اس لیے نہیں کہ آپ سمجھتے ہیں کہ یہ ایک اچھا طریقہ ہے۔ سچ تو یہ ہے کہ میں ان کو کریڈٹ کارڈ کے قرض کو ری فنانس کرنے کے بدترین طریقوں میں سے ایک کے طور پر دیکھتا ہوں کیونکہ خطرہ بہت زیادہ ہے اور کیونکہ وہ کئی سالوں میں کریڈٹ کارڈ کے قرض کو آہستہ آہستہ ادا کرنے کی حوصلہ افزائی کرتے ہیں ، جس کے نتیجے میں اصل رقم کی بجائے سود پر زیادہ پیسہ خرچ ہوتا ہے۔
کریڈٹ کارڈ قرض کو مستحکم کرنے کا بہترین طریقہ۔
ہوم ایکویٹی لون کے کافی خطرے کو دیکھتے ہوئے ، میں سمجھتا ہوں کہ کریڈٹ کارڈ قرض کو ری فنانس کرنے کے طریقے کے طور پر اسے مکمل طور پر ختم کر دینا چاہیے۔ صرف دوسرا فائدہ رہن یا ہوم ایکویٹی لون کی پیشکش ہے جو کہ بیلنس کی ادائیگی کے لیے زیادہ وقت ہے۔ ڈاون سائیڈس فورکلوژر کا بڑھتا ہوا خطرہ ، ممکنہ طور پر زیادہ پیشگی اخراجات (تشخیص اور دستاویزات کی فیس) ، اور اضافی وقت اور توانائی انڈر رائٹنگ کے عمل پر خرچ ہوتا ہے۔
یہ ذاتی قرض یا بیلنس ٹرانسفر کو بہترین ممکنہ آپشن کے طور پر چھوڑ دیتا ہے۔ میری رائے یہ ہے کہ 0٪ بیلنس ٹرانسفر کارڈ۔ ہیں جانے کا راستہ . مثالی بیلنس ٹرانسفر کی حکمت عملی مندرجہ ذیل ہے: کریڈٹ ٹرانسفر کارڈ کھولیں۔ 0٪ پر توازن بیلنس ٹرانسفر کے لیے کم یا کوئی فیس کے ساتھ ، اپنے بیلنس کو کارڈ میں منتقل کریں۔ اور پھر فزیکل کارڈ کو کہیں محفوظ کریں جہاں تک رسائی آسان نہ ہو۔ پرانے کریڈٹ کارڈ چھپائیں اور ہر ماہ بجٹ کے لیے نقد یا ڈیبٹ کا استعمال شروع کریں تاکہ پرانے قرضوں کی ادائیگی کے دوران نئے بیلنس جمع کرنے کے لالچ سے بچ سکیں۔
وہ لوگ جنہیں بیلنس ادا کرنے کے لیے مزید وقت درکار ہے وہ بعد میں اس کے بارے میں فکر کر سکتے ہیں۔ 0٪ APR بیلنس ٹرانسفر کارڈ کی کوئی کمی نہیں ہے جو 0٪ تعارفی مدت ختم ہونے پر بیلنس منتقل کرنے کے لیے استعمال کی جا سکتی ہے۔ نیز ، اگر قرض بالآخر انتظامی طور پر بہت بڑا ہو جائے تو ، کارڈ ہولڈرز کو راحت مل سکتی ہے کہ انہوں نے بیلنس کو مستحکم کرنے کے لیے اپنے گھر کو خطرے میں نہیں ڈالا یا انہیں ذاتی قرض پر زیادہ شرح سود برداشت کرنا پڑی۔
تھوڑا سا شامل کریں۔ پیسہ آپ کے بٹوے میں اضافی
کیا آپ جانتے ہیں کہ روزمرہ کے اخراجات کے لیے کیش بیک کریڈٹ کارڈ کا استعمال اپنی جیبیں کچھ اضافی نقد رقم سے بھرنے کا ایک آسان ترین طریقہ ہے۔
یہ سچ ہے . اور یہ پہلا انتخاب سب سے زیادہ منافع بخش کارڈ ہے جو ہم نے دیکھا ہے۔ یہ کچھ وجوہات ہیں کہ یہ ہمارا سب سے زیادہ درجہ بند کیش بیک کارڈ کیوں ہے۔
- آپ 5 فیصد تک کیش بیک کما سکتے ہیں۔
- سالانہ فیس میں $ 0 ادا کرتے ہوئے $ 1،148 (یا اس سے زیادہ) قیمت کو محفوظ کرنا آسان ہے۔
- آپ 0٪ ابتدائی APR کے ساتھ ایک سال سے زائد عرصے تک خریداری اور بیلنس کی منتقلی پر سود سے بچ سکتے ہیں۔
لیکن سب سے اہم: پہلے سال میں اپنے نقد انعامات میں نمایاں اضافہ کرنا آسان ہے۔
مشمولات