دیوالیہ پن کیسے کام کرتا ہے؟
امریکہ میں دیوالیہ پن کی درخواست کیسے دائر کی جائے کی دیوالیہ پن ایک عدالتی کارروائی ہے جس میں ایک جج اور عدالت کا ٹرسٹی ان افراد اور کاروباری اداروں کے اثاثوں اور ذمہ داریوں کی جانچ کرتا ہے جو اپنے بل ادا کرنے سے قاصر ہیں۔ عدالت فیصلہ کرتی ہے کہ آیا قرضوں کی ادائیگی کی جائے ، اور جو لوگ مقروض ہیں وہ قانونی طور پر ان کی ادائیگی کے پابند نہیں ہیں۔
دیوالیہ پن کے قوانین ایسے لوگوں کو دینے کے لیے لکھے گئے تھے جن کے مالی معاملات تباہ ہو چکے ہیں۔ چاہے تباہی ناقص فیصلوں کی پیداوار ہو یا بد قسمتی ، پالیسی ساز یہ دیکھ سکتے ہیں کہ سرمایہ دارانہ معیشت میں ، صارفین اور کاروبار جو مالی طور پر ناکام ہوتے ہیں انہیں دوسرے موقع کی ضرورت ہوتی ہے۔
اور تقریبا ہر ایک جو دیوالیہ پن کے لیے فائل کرتا ہے اس کے پاس یہ موقع ہے۔
امریکن دیوالیہ پن انسٹی ٹیوٹ (اے بی آئی) کے ایڈ فلین نے 1 اکتوبر 2018 سے 30 ستمبر 2019 تک PACER کے اعدادوشمار (پبلک کورٹ ریکارڈز) کا مطالعہ کیا اور پایا کہ اس مالی سال میں مکمل ہونے والے باب 7 میں دیوالیہ پن کے 488،506 کیس تھے۔ ان میں سے 94.3 فیصد کو فارغ کر دیا گیا ، جس کا مطلب ہے کہ فرد اب قانونی طور پر قرض ادا کرنے کا پابند نہیں تھا۔
صرف 27،699 مقدمات خارج ہوئے ، اس کا مطلب یہ ہے کہ عدالت کے جج یا ٹرسٹی نے محسوس کیا کہ فرد کے پاس اپنے قرضوں کی ادائیگی کے لیے کافی وسائل ہیں۔
وہ افراد جنہوں نے استعمال کیا۔ باب 13 دیوالیہ پن ، اجرت کمانے والوں کے دیوالیہ پن کے طور پر جانا جاتا ہے ، ان کی کامیابی پر تقریبا یکساں طور پر تقسیم تھے۔ 283،412 باب 13 میں سے نصف کے تحت مکمل ہونے والے مقدمات کو خارج کر دیا گیا (126،401) اور 157،011 کو خارج کر دیا گیا ، اس کا مطلب یہ ہے کہ جس شخص نے درخواست دائر کی ہے اس کے پاس اپنے قرضوں کو سنبھالنے کے لیے کافی اثاثے ہیں۔
جو دیوالیہ پن کے لیے فائل کرتا ہے۔
دیوالیہ پن کے لیے فائل کرنے والے افراد اور کاروباری اداروں کو اس کا احاطہ کرنے کے لیے پیسے سے کہیں زیادہ قرض ہے ، اور وہ اسے جلد کسی بھی وقت تبدیل ہوتے ہوئے نہیں دیکھتے۔ 2019 میں ، جنہوں نے دیوالیہ پن کے لیے دائر کیا وہ 116 بلین ڈالر کے مقروض تھے اور ان کے اثاثے 83.6 بلین ڈالر تھے ، جن میں سے تقریبا 70 70 فیصد رئیل اسٹیٹ تھے ، جن کی اصل قیمت قابل بحث ہے۔
حیران کن بات یہ ہے کہ لوگ - کمپنیاں نہیں - وہ لوگ ہیں جو اکثر مدد لیتے ہیں۔ انہوں نے رہن ، کار کا قرض ، یا طالب علم کا قرض جیسی مالی ذمہ داریاں قبول کی ہیں - یا شاید تینوں! - اور ان کے پاس ان کی ادائیگی کے لیے آمدنی نہیں ہے۔ 2019 میں دیوالیہ پن کے 774،940 مقدمات درج ہوئے اور ان میں سے 97 فیصد (752،160) افراد نے دائر کیے۔
صرف 22،780 دیوالیہ پن کے معاملات کمپنیوں نے 2019 میں دائر کیے تھے۔
دیوالیہ پن کے لیے دائر کرنے والے زیادہ تر لوگ خاص طور پر امیر نہیں تھے۔ باب 7 کے لیے دائر 488،506 افراد کی اوسط آمدنی صرف 31،284 ڈالر تھی۔ باب 13 فائلرز نے 41،532 ڈالر کی اوسط آمدنی کے ساتھ قدرے بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کیا۔
دیوالیہ پن کو سمجھنے کا ایک حصہ یہ جاننا ہے کہ جب دیوالیہ پن شروع کرنے کا ایک موقع ہے ، یہ یقینی طور پر آپ کے کریڈٹ اور پیسے کو استعمال کرنے کی آپ کی مستقبل کی صلاحیت کو متاثر کرتا ہے۔ یہ گھر کی ادائیگی اور کار کی دوبارہ قبضے کو روک سکتا ہے یا تاخیر کر سکتا ہے ، اور یہ اجرت کے حصول اور دیگر قانونی کاروائیوں کو بھی روک سکتا ہے جو قرض دہندگان قرضوں کو جمع کرنے کے لیے استعمال کرتے ہیں ، لیکن آخر میں ، ایک قیمت ادا کرنا پڑتی ہے۔
مجھے دیوالیہ پن کب فائل کرنا چاہیے؟
کوئی کامل وقت نہیں ہے ، لیکن ذہن میں رکھنے کا ایک عام اصول یہ ہے کہ آپ کے قرضوں کی ادائیگی میں کتنا وقت لگے گا۔ سوال پوچھنا۔ کیا میں دیوالیہ پن کے لیے دائر کروں؟ احتیاط سے سوچیں کہ آیا آپ کے قرضوں کی ادائیگی میں پانچ سال سے زیادہ کا وقت لگے گا۔ اگر جواب ہاں میں ہے تو ، یہ دیوالیہ پن کے لئے فائل کرنے کا وقت ہوسکتا ہے۔
اس کے پیچھے خیال یہ ہے کہ دیوالیہ پن کوڈ لوگوں کو دوسرا موقع دینے کے لیے بنایا گیا تھا ، انہیں سزا دینے کے لیے نہیں۔ اگر رہن کے قرض ، کریڈٹ کارڈ قرض ، میڈیکل بل ، اور طالب علم کے قرضوں کا کچھ مجموعہ آپ کو مالی طور پر تباہ کر چکا ہے اور آپ نہیں دیکھتے کہ کیا تبدیل کرنا ہے ، دیوالیہ پن بہترین جواب ہو سکتا ہے۔
اور اگر آپ دیوالیہ ہونے کے اہل نہیں ہیں تو پھر بھی امید ہے۔
قرض سے نجات کے دیگر ممکنہ اختیارات میں قرض کا انتظام یا قرضوں کے تصفیے کا پروگرام شامل ہے۔ دونوں کو عام طور پر حل تک پہنچنے میں 3-5 سال لگتے ہیں ، اور نہ ہی اس بات کی ضمانت دیتا ہے کہ جب آپ کام کر لیں گے تو آپ کے تمام قرضے ادا ہو جائیں گے۔
دیوالیہ پن طویل عرصے میں کچھ اہم سزائیں دیتا ہے کیونکہ یہ آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر 7-10 سال تک رہے گا ، لیکن جب آپ کو ایک نئی شروعات دی جائے گی اور آپ کے تمام قرضے ختم ہوجائیں گے تو بہت بڑا ذہنی اور جذباتی فروغ ہوگا۔
ریاستہائے متحدہ میں دیوالیہ پن
معیشت کی طرح ، ریاستہائے متحدہ میں دیوالیہ پن کا عروج اور زوال۔ در حقیقت ، یہ دونوں مونگ پھلی کے مکھن اور جیلی کی طرح جڑے ہوئے ہیں۔
دیوالیہ پن 2005 میں صرف 20 لاکھ فائلنگ کے ساتھ عروج پر تھا۔ اس قانون کا مقصد صارفین اور کاروباری اداروں کی لہر کو روکنا تھا جو صرف قرض سے نکلنے کے لیے بے تاب ہیں۔
جمع کرانے والوں کی تعداد 2006 میں 70 فیصد کم ہوکر 617،660 رہ گئی۔ لیکن پھر معیشت کریش ہو گئی اور 2010 میں دیوالیہ پن کی فائلیں 1.6 ملین تک پہنچ گئیں۔ 2019 کے دوران معیشت میں بہتری اور 50 فیصد کمی کے باعث انہیں دوبارہ واپس لے لیا گیا۔
دیوالیہ پن کے لیے فائل کیسے کریں؟
امریکہ میں دیوالیہ پن کی درخواست کیسے دائر کی جائے دیوالیہ پن کے لیے دائر کرنا ایک قانونی عمل ہے جو آپ کے قرضوں کو کم کرتا ہے ، تنظیم نو کرتا ہے یا ختم کرتا ہے۔ چاہے آپ کے پاس یہ موقع ہے وہ دیوالیہ پن عدالت پر منحصر ہے۔ آپ خود دیوالیہ پن کے لیے دائر کر سکتے ہیں یا آپ دیوالیہ پن کے وکیل کو تلاش کر سکتے ہیں۔ دیوالیہ پن کے اخراجات میں وکیل کی فیس اور فائلنگ فیس شامل ہے۔ اگر آپ خود ریٹرن فائل کرتے ہیں تو آپ فائلنگ فیس کے ذمہ دار رہیں گے۔
اگر آپ کسی وکیل کی خدمات حاصل کرنے کے متحمل نہیں ہو سکتے تو آپ کے پاس مفت قانونی خدمات کے اختیارات ہو سکتے ہیں۔ اگر آپ کو وکیل تلاش کرنے یا مفت قانونی خدمات تلاش کرنے میں مدد کی ضرورت ہو تو ، وسائل اور معلومات کے لیے امریکن بار ایسوسی ایشن سے رابطہ کریں۔
فائل کرنے سے پہلے ، آپ کو اپنے آپ کو اس بارے میں آگاہ کرنے کی ضرورت ہے کہ جب آپ دیوالیہ پن کے لیے فائل کرتے ہیں تو کیا ہوتا ہے۔ یہ صرف کسی جج کو بتانے کے بارے میں نہیں کہ میں دیوالیہ ہوں! اور اپنے آپ کو عدالت کے رحم و کرم پر ڈالنا۔ ایک عمل ہے ، کبھی کبھی الجھا ہوا ، کبھی پیچیدہ ، جس پر لوگوں اور کمپنیوں کو عمل کرنا چاہیے۔
اقدامات یہ ہیں:
- مالی ریکارڈ جمع کریں: اپنے قرضوں ، اثاثوں ، آمدنی ، اخراجات کی فہرست بنائیں۔ یہ آپ کو ، ہر وہ شخص جو آپ کی مدد کرتا ہے ، اور بالآخر عدالت ، آپ کی صورت حال کی بہتر تفہیم فراہم کرتا ہے۔
- فائل کرنے کے 180 دن کے اندر کریڈٹ کونسلنگ حاصل کریں: دیوالیہ پن سے متعلق مشاورت درکار ہے۔ آپ عدالت کو ضمانت دیتے ہیں کہ دیوالیہ پن کے لیے درخواست دینے سے پہلے آپ نے دیگر تمام امکانات ختم کر دیے ہیں۔ مشیر لازمی طور پر ایک منظور شدہ فراہم کنندہ سے ہونا چاہیے۔ کی عدالتوں کی ویب سائٹ کی ای ای . UU . زیادہ تر مشاورت کرنے والی ایجنسیاں یہ سروس آن لائن یا فون پر پیش کرتی ہیں ، اور آپ کو ایک بار مکمل ہونے کا سرٹیفکیٹ مل جاتا ہے ، جو آپ کے پیش کردہ دستاویزات کا حصہ ہونا چاہیے۔ اگر آپ اس مرحلے کو چھوڑ دیتے ہیں تو ، آپ کی پیشکش مسترد کردی جائے گی۔
- درخواست دائر کریں: اگر آپ نے ابھی تک دیوالیہ پن کے وکیل کی خدمات حاصل نہیں کی ہیں ، تو یہ وقت ہو سکتا ہے۔ دیوالیہ پن فائل کرنے والے لوگوں کے لیے قانونی مشورے کی ضرورت نہیں ہے ، لیکن اگر آپ اپنی نمائندگی کرتے ہیں تو آپ سنجیدہ خطرہ مول لے رہے ہیں۔ وفاقی اور ریاستی دیوالیہ پن کے قوانین کو سمجھنا اور یہ جاننا ضروری ہے کہ کون سے قوانین آپ پر لاگو ہوتے ہیں۔ جج مشورہ نہیں دے سکتے ، اور نہ ہی عدالت کے ملازمین۔ باب 7 اور باب 13 کے درمیان مکمل کرنے کے لیے بہت سی شکلیں ہیں اور کچھ اہم اختلافات جن پر آپ کو فیصلے کرتے وقت غور کرنے کی ضرورت ہے۔ اگر آپ عدالت میں مناسب طریقہ کار اور قواعد نہیں جانتے اور ان پر عمل نہیں کرتے ہیں تو یہ آپ کے دیوالیہ پن کے کیس کے نتائج کو متاثر کر سکتا ہے۔
- قرض دہندگان سے ملیں: جب آپ کی درخواست قبول ہو جاتی ہے ، آپ کا کیس عدالت کے منتظم کو تفویض کیا جاتا ہے ، جو آپ کے قرض دہندگان کے ساتھ میٹنگ ترتیب دیتا ہے۔ آپ کو شرکت کرنی ہوگی ، لیکن قرض دہندگان کی ضرورت نہیں ہے۔ یہ ان کے لیے ایک موقع ہے کہ وہ آپ سے یا عدالت کے منتظم سے آپ کے کیس کے بارے میں سوالات پوچھیں۔
دیوالیہ پن کی اقسام۔
دیوالیہ پن کی کئی اقسام ہیں جن کے لیے افراد یا شادی شدہ جوڑے فائل کر سکتے ہیں ، سب سے عام باب 7 اور باب 13 ہے۔
باب 7 دیوالیہ پن
باب 7 دیوالیہ پن عام طور پر کم آمدنی اور کم اثاثوں والے لوگوں کے لیے بہترین آپشن ہے۔ یہ دیوالیہ پن کی سب سے مشہور شکل بھی ہے ، جو کہ 2019 میں دیوالیہ پن کے 63 فیصد انفرادی معاملات کے لیے ہے۔
باب 7 دیوالیہ پن ایک عدالتی فیصلہ حاصل کرنے کا ایک موقع ہے جو آپ کو قرضوں کی ادائیگی کی ذمہ داری سے مستثنیٰ قرار دیتا ہے اور آپ کو کلیدی اثاثے رکھنے کی بھی اجازت دیتا ہے جنہیں چھوٹی جائیداد سمجھا جاتا ہے۔ غیر مستثنی جائیداد آپ کے قرض کا حصہ ادا کرنے کے لیے فروخت کی جائے گی۔
باب 7 دیوالیہ پن کے عمل کے اختتام پر ، آپ کے بیشتر قرضے منسوخ ہو جائیں گے اور اب آپ کو ان کی ادائیگی نہیں کرنی پڑے گی۔
جائیداد کی چھوٹ ریاست سے ریاست میں مختلف ہوتی ہے۔ آپ ریاستی قانون یا وفاقی قانون کی پیروی کرنے کا انتخاب کرسکتے ہیں ، جو آپ کو زیادہ مال رکھنے کی اجازت دے سکتا ہے۔
مستثنیٰ جائیداد کی مثالوں میں آپ کا گھر ، آپ جس کار کو کام کے لیے استعمال کرتے ہیں ، جو سامان آپ کام پر استعمال کرتے ہیں ، سوشل سیکورٹی چیک ، پنشن ، سابق فوجیوں کے فوائد ، فلاح و بہبود اور ریٹائرمنٹ کی بچت شامل ہیں۔ یہ چیزیں فروخت نہیں کی جا سکتی اور نہ ہی قرضوں کی ادائیگی کے لیے استعمال کی جا سکتی ہیں۔
غیر مستثنی جائیداد میں نقد ، بینک اکاؤنٹس ، اسٹاک کی سرمایہ کاری ، سکے یا ڈاک ٹکٹ جمع کرنا ، دوسری گاڑی یا دوسرا گھر وغیرہ شامل ہیں۔ غیر مستثنی اشیاء کو ختم کر دیا جائے گا ، جو عدالت نے دیوالیہ پن کے ٹرسٹی کے ذریعے فروخت کیا ہے۔ آمدنی ٹرسٹی کو ادا کرنے ، انتظامی فیسوں کا احاطہ کرنے اور ، اگر پیسے کی اجازت ہو تو ، اپنے قرض دہندگان کو زیادہ سے زیادہ معاوضہ دینے کے لیے استعمال کیا جائے گا۔
باب 7 دیوالیہ پن آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر 10 سال تک رہتا ہے۔ اگرچہ اس کا آپ کے کریڈٹ سکور پر فوری اثر پڑے گا ، سکور وقت کے ساتھ بہتر ہوگا کیونکہ آپ اپنے فنانس کو دوبارہ تعمیر کریں گے۔
جو لوگ باب 7 دیوالیہ پن کے لیے دائر کرتے ہیں وہ امریکی دیوالیہ پن عدالت کے تابع ہوں گے باب 7 کا مطلب ہے ٹیسٹ ، جو ان لوگوں کو ختم کرنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے جو اپنے قرضوں کی تنظیم نو کے ذریعے ان کی ادائیگی کو جزوی طور پر ادا کر سکتے ہیں۔ ذرائع کا ٹیسٹ پچھلے چھ مہینوں سے ایک مقروض کی آمدنی کا موازنہ ان کی ریاست میں اوسط آمدنی (سب سے زیادہ 50، ، سب سے کم 50)) سے کرتا ہے۔ اگر آپ کی آمدنی اوسط آمدنی سے کم ہے تو آپ باب 7 کے لیے اہل ہیں۔
اگر آپ میڈین سے اوپر ہیں تو ، دوسرا ذریعہ ٹیسٹ ہے جو آپ کو باب 7 فائل کرنے کے لیے اہل کر سکتا ہے۔ دوسرا مطلب ٹیسٹ آپ کی آمدنی کو ضروری اخراجات (کرایہ / رہن ، خوراک ، کپڑے ، طبی اخراجات) کے مقابلے میں دیکھتا ہے کہ کتنی ڈسپوزایبل آمدنی ہے۔ آپ کے پاس ہے. اگر آپ کی ڈسپوزایبل آمدنی کافی کم ہے تو آپ باب 7 کے لیے اہل ہو سکتے ہیں۔
تاہم ، اگر کسی شخص کو بتدریج قرضوں کی ادائیگی کے لیے کافی رقم مل جاتی ہے تو دیوالیہ پن کا جج باب 7 درج کرنے کی اجازت دینے کا امکان نہیں رکھتا۔ قرض کی نسبت درخواست دہندگان کی آمدنی جتنی زیادہ ہو گی ، ان کے منظور ہونے کا امکان کم ہوگا۔ باب 7 کی ایک پریزنٹیشن۔
باب 13 دیوالیہ پن
باب 13 دیوالیہ پن غیر کاروباری دیوالیہ پن کا تقریبا 36 36 فیصد حصہ بناتا ہے۔ ایک باب 13 دیوالیہ پن میں آپ کے کچھ قرضوں کی ادائیگی شامل ہے تاکہ باقی معاف ہو جائیں۔ یہ ان لوگوں کے لیے ایک آپشن ہے جو اپنی جائیداد ترک نہیں کرنا چاہتے یا باب 7 کے لیے اہل نہیں ہیں کیونکہ ان کی آمدنی بہت زیادہ ہے۔
لوگ صرف باب 13 دیوالیہ پن کے لیے دائر کر سکتے ہیں اگر ان کے قرض ایک مقررہ رقم سے زیادہ نہ ہوں۔ 2020 میں ، ایک فرد کا غیر محفوظ قرض 394،725 ڈالر سے تجاوز نہیں کر سکتا اور محفوظ قرضوں کو $ 1،184 ملین سے کم ہونا پڑا۔ مخصوص حد وقتا فوقتا دوبارہ جائزہ لی جاتی ہے ، لہذا تازہ ترین اعداد و شمار کے لیے کسی وکیل یا کریڈٹ کونسلر سے رابطہ کریں۔
باب 13 کے تحت ، آپ کو اپنے قرض دہندگان کے لیے تین سے پانچ سالہ ادائیگی کا منصوبہ بنانا چاہیے۔ ایک بار جب آپ کامیابی سے منصوبہ مکمل کرلیں ، باقی قرضے صاف ہوجاتے ہیں۔
تاہم ، زیادہ تر لوگ کامیابی سے اپنے منصوبے مکمل نہیں کرتے۔ جب ایسا ہوتا ہے تو ، دیندار باب 7 دیوالیہ پن کے لیے منتخب کر سکتے ہیں۔
دیوالیہ پن کی مختلف اقسام۔
باب 9: یہ صرف شہروں یا قصبوں پر لاگو ہوتا ہے۔ بلدیات کو قرض دہندگان سے بچاتا ہے جبکہ شہر اپنے قرضوں کا انتظام کرنے کا منصوبہ تیار کرتا ہے۔ یہ عام طور پر اس وقت ہوتا ہے جب صنعتیں بند ہو جائیں اور لوگ کہیں اور کام تلاش کرنے جائیں۔ 2018 میں صرف چار باب 9 درج ہوئے۔ 2012 میں 20 باب 9 درج ہوئے ، 1980 کے بعد سب سے زیادہ۔ ڈیٹرائٹ 2012 میں داخل کرنے والوں میں سے ایک تھا اور باب 9 درج کرنے والا سب سے بڑا شہر ہے۔
باب 11: یہ کاروباری اداروں کے لیے بنایا گیا ہے۔ باب 11 کو اکثر از سر نو تشکیل دیوالیہ کہا جاتا ہے کیونکہ یہ کاروباریوں کو قرضوں اور ادائیگیوں کی ادائیگی کے لیے قرضوں اور اثاثوں کی تنظیم نو کرتے ہوئے کھلے رہنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔ یہ بنیادی طور پر بڑی کارپوریشنز جیسے جنرل موٹرز ، سرکٹ سٹی ، اور یونائیٹڈ ایئرلائنز استعمال کرتی ہے ، لیکن کسی بھی سائز کی کمپنیوں بشمول ایسوسی ایشنز ، اور بعض صورتوں میں افراد استعمال کر سکتی ہے۔ اگرچہ دیوالیہ پن کی کارروائی کے دوران کاروبار چلتا رہتا ہے ، لیکن زیادہ تر فیصلے عدالتوں کی اجازت سے کیے جاتے ہیں۔ 2019 میں صرف 6،808 باب 11 درج تھے۔
باب 12: باب 12 خاندانی کھیتوں اور خاندانی ماہی گیروں پر لاگو ہوتا ہے اور انہیں یہ موقع فراہم کرتا ہے کہ وہ اپنے تمام یا کچھ قرضوں کی ادائیگی کے منصوبے کے ساتھ آئیں۔ عدالت کی ایک سخت تعریف ہے کہ کون اہل ہے ، اور یہ اس شخص پر مبنی ہے جس کی باقاعدہ سالانہ آمدنی بطور کسان یا ماہی گیر ہے۔ باب 12 درج کرنے والے افراد ، شراکت داریوں یا کارپوریشنوں کے قرضے کسانوں کے لیے 4.03 ملین ڈالر اور ماہی گیروں کے لیے 1.87 ملین ڈالر سے زیادہ نہیں ہو سکتے۔ ادائیگی کا منصوبہ پانچ سال کے اندر مکمل ہونا چاہیے ، حالانکہ زراعت اور ماہی گیری کی موسمی خصوصیات کو مدنظر رکھا جاتا ہے۔
باب 15: باب 15 سرحد پار دیوالیہ پن کے معاملات پر لاگو ہوتا ہے ، جس میں مقروض کے اثاثے اور قرضے دونوں امریکہ اور دوسرے ملک میں ہیں۔ 2019 میں 136 باب 15 مقدمات درج تھے۔ یہ باب 2005 میں دیوالیہ پن کوڈ میں شامل کیا گیا تھا تاکہ دیوالیہ پن زیادتی کی روک تھام اور صارفین کے تحفظ کے قانون کے ایک حصے کے طور پر۔ باب 15 کے مقدمات غیر ملکی ملک میں دیوالیہ پن کے طور پر شروع ہوتے ہیں اور امریکی عدالتوں میں جاتے ہیں تاکہ مالی طور پر پریشان کمپنیوں کو نیچے جانے سے بچانے کی کوشش کریں۔ ریاستہائے متحدہ کی عدالتیں ان کے اختیارات کا دائرہ صرف ان اثاثوں یا افراد تک محدود کرتی ہیں جو امریکہ میں واقع ہیں۔
ریاستہائے متحدہ میں دیوالیہ پن کے لیے دائر کرنے کے نتائج
دیوالیہ پن کا بنیادی اصول یہ ہے کہ یہ آپ کو اپنے مالیات کے ساتھ ایک نئی شروعات فراہم کرتا ہے۔ باب 7 (لیکویڈیشن کے نام سے جانا جاتا ہے) غیر مستثنیٰ مال فروخت کر کے قرضوں کو ختم کرتا ہے جس کی کچھ قدر ہوتی ہے۔ باب 13 (تنخواہ دار منصوبہ کے نام سے جانا جاتا ہے) آپ کو یہ موقع فراہم کرتا ہے کہ آپ اپنے تمام قرضوں کی ادائیگی کے لیے 3-5 سالہ منصوبہ تیار کریں اور جو آپ کے پاس ہے اسے رکھیں۔
دونوں ایک نئی شروعات کے لیے ہیں۔
ہاں ، دیوالیہ پن کے لیے دائر کرنا آپ کے کریڈٹ سکور کو متاثر کرتا ہے۔ دیوالیہ پن آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر 7-10 سال تک رہتا ہے ، یہ دیوالیہ پن کے باب پر منحصر ہے جس میں آپ فائل کرتے ہیں۔ باب 7 (سب سے عام) اس میں ہے۔ 10 سال کی کریڈٹ رپورٹ ، جبکہ باب 13 (دوسرا سب سے عام) کی فائلنگ ہے۔ سات سال تک .
اس وقت کے دوران ، ایک دیوالیہ پن آپ کو کریڈٹ کی نئی لائنیں حاصل کرنے سے روک سکتا ہے اور یہاں تک کہ جب آپ نوکری کے لیے درخواست دیتے ہیں تو مسائل پیدا کر سکتے ہیں۔
اگر آپ دیوالیہ پن پر غور کر رہے ہیں تو ، آپ کی کریڈٹ رپورٹ اور کریڈٹ سکور شاید پہلے ہی خراب ہو چکے ہیں۔ آپ کی کریڈٹ رپورٹ بہتر ہو سکتی ہے ، خاص طور پر اگر۔ اپنے بل مستقل طور پر ادا کریں۔ دیوالیہ پن کے لیے دائر کرنے کے بعد
پھر بھی ، دیوالیہ پن کے طویل مدتی اثرات کی وجہ سے ، کچھ ماہرین کا کہنا ہے کہ دیوالیہ پن کے لیے فائدہ مند ہونے کے لیے آپ کو کم از کم 15،000 ڈالر قرض کی ضرورت ہے۔
جہاں دیوالیہ پن مدد نہیں کرتا۔
دیوالیہ پن تمام مالی ذمہ داریوں کو ختم نہیں کرتا۔
یہ مندرجہ ذیل اقسام کے قرضوں اور ذمہ داریوں کو ادا نہیں کرتا:
- وفاقی طالب علم قرض
- بھتہ اور بچوں کی مدد۔
- دیوالیہ پن کے لیے دائر کرنے کے بعد پیدا ہونے والے قرضے۔
- دیوالیہ پن کے لیے دائر کرنے سے پہلے چھ ماہ میں کچھ قرضے۔
- ٹیکس
- دھوکہ دہی سے قرضے حاصل کیے۔
- نشے کی حالت میں ڈرائیونگ کے دوران ذاتی چوٹ کا قرض۔
نہ ہی یہ ان لوگوں کی حفاظت کرتا ہے جنہوں نے مشترکہ طور پر اپنے قرضوں پر دستخط کیے۔ اگر آپ نے ادائیگی نہیں کی یا نہیں کر سکے تو آپ کا شریک مقروض آپ کا قرض واپس کرنے پر راضی ہو گیا۔ جب آپ دیوالیہ پن کے لیے دائر کرتے ہیں تو ، آپ کے شریک مقروض اب بھی قانونی طور پر آپ کے تمام یا کچھ حصے کی ادائیگی کے پابند ہو سکتے ہیں۔
دوسرے اختیارات۔
زیادہ تر لوگ دیوالیہ پن پر غور کرتے ہیں صرف قرض کے انتظام ، قرض کے استحکام ، یا قرض کے تصفیے کی تلاش کے بعد۔ یہ اختیارات آپ کو اپنے مالیات کو واپس لانے میں مدد دے سکتے ہیں اور آپ کے کریڈٹ پر منفی اثر نہیں ڈالیں گے جتنا دیوالیہ پن کا۔
قرض کا انتظام ایک ایسی خدمت ہے جو غیر منافع بخش کریڈٹ کونسلنگ ایجنسیوں کی طرف سے پیش کی جاتی ہے تاکہ کریڈٹ کارڈ کے قرض پر سود کو کم کیا جا سکے اور اس کی ادائیگی کے لیے سستی ماہانہ ادائیگی کی جائے۔ قرض کی یکسوئی آپ کے تمام قرضوں کو یکجا کرتی ہے تاکہ آپ اپنے قرضوں پر باقاعدہ اور بروقت ادائیگی کریں۔ قرض کا تصفیہ آپ کے بیلنس کو کم کرنے کے لیے اپنے قرض دہندگان کے ساتھ بات چیت کا ایک ذریعہ ہے۔ اگر آپ کامیاب ہیں تو ، آپ اپنے قرضوں کو براہ راست کم کرتے ہیں۔
دیوالیہ پن اور دیگر قرض سے نجات کے اختیارات کے بارے میں مزید معلومات کے لیے ، مقامی کریڈٹ کونسلر سے مشورہ لیں یا معلومات کے صفحات پڑھیں وفاقی تجارتی کمیشن .
مشمولات
- دیوالیہ پن کیسے کام کرتا ہے؟
- جو دیوالیہ پن کے لیے فائل کرتا ہے۔
- مجھے دیوالیہ پن کب فائل کرنا چاہیے؟
- ریاستہائے متحدہ میں دیوالیہ پن
- دیوالیہ پن کے لیے فائل کیسے کریں؟
- دیوالیہ پن کی اقسام۔
- باب 7 دیوالیہ پن
- باب 13 دیوالیہ پن
- دیوالیہ پن کی مختلف اقسام۔
- ریاستہائے متحدہ میں دیوالیہ پن کے لیے دائر کرنے کے نتائج
- جہاں دیوالیہ پن مدد نہیں کرتا۔
- یہ مندرجہ ذیل اقسام کے قرضوں اور ذمہ داریوں کو ادا نہیں کرتا:
- دوسرے اختیارات۔
- ریاستہائے متحدہ میں گھر خریدنے کی ضروریات - گائیڈ۔
- مجھے کیسے پتہ چلے گا کہ میرے پاس امریکہ میں ٹریفک ٹکٹ ہیں؟
- ریاستہائے متحدہ میں ٹیٹو کی قیمت کتنی ہے؟
- ریاستہائے متحدہ میں ایک نرس کتنا کماتی ہے؟ - مکمل رہنما۔
- ریاستہائے متحدہ میں 12 بہترین آن لائن اسٹورز۔
- امریکہ میں پرائیویٹ ڈائل کیسے کریں؟ - مکمل رہنما۔