اگر آپ اپنی گاڑی کی ادائیگی نہیں کر سکتے تو کیا کریں؟ شاید آپ کی زندگی میں منفی تبدیلی آئی ہو۔ شاید آپ کی ذاتی مالی حالت ڈوب گئی ہے۔ وجہ کچھ بھی ہو ، آپ اپنی گاڑی کی ادائیگیوں میں پیچھے پڑنے اور شاید مکمل طور پر ڈیفالٹ ہونے سے ڈرتے ہیں۔
اگر آپ اپنے آپ کو ماہانہ کار کی ادائیگی کا بوجھ پاتے ہیں جسے آپ مزید برداشت نہیں کر سکتے تو گھبرائیں نہیں۔ آپ کے پاس کچھ اختیارات ہیں۔
اگر آپ اپنے آپ کو ماہانہ کار کی ادائیگی کا بوجھ پاتے ہیں جسے آپ مزید برداشت نہیں کر سکتے تو گھبرائیں نہیں۔ اپنی کار کو کھونے اور اپنے کریڈٹ کو برباد کرنے سے بچنے کے لیے یہ کچھ چیزیں ہیں۔
ایکوئٹی کے ساتھ: فروخت یا ری فنانس۔
کیا آپ کے پاس گاڑی میں ایکویٹی ہے؟ یہ پہلی چیز ہے جو آپ کو اس بات کا تعین کرنے کی ضرورت ہے کہ جب آپ کو اپنی ادائیگیوں میں پیچھے پڑنے کا خطرہ ہو۔ معلوم کریں کہ آپ کی گاڑی کی قیمت کتنی ہے اور اس قیمت کا موازنہ اس رقم سے کریں جو آپ قرض پر واجب الادا ہیں۔ اگر آپ گاڑی کی قیمت سے کم مقروض ہیں تو آپ کے پاس ایکوئٹی ہے۔ اگر آپ کار کی اصل قیمت سے زیادہ قرض پر مقروض ہیں تو آپ کے پاس منفی ایکویٹی ہے۔ آٹو بزنس میں ، جسے پیچھے جانا کہا جاتا ہے۔
اگر آپ کے پاس ایکوئٹی ہے تو اپنی گاڑی براہ راست کسی کار ڈیلر کو بیچ دیں۔ کار میکس۔ یہ کار کے قرض سے نکلنے کا سب سے آسان طریقہ ہے جسے آپ اب سنبھال نہیں سکتے۔
آپ اپنا قرض ادا کریں گے اور بس۔ تاخیر یا تاخیر سے کار کی ادائیگی کی وجہ سے آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچانے کا کوئی خطرہ نہیں ہوگا۔ یہاں تک کہ آپ کی جیب میں کچھ پیسے بھی ہوسکتے ہیں تاکہ آپ دوسری گاڑی خرید سکیں ، جس میں زیادہ انتظامی ادائیگی ہو۔
ایک پرائیویٹ خریدار کو گاڑی بیچنا آپ کو زیادہ پیسے دے گا ، لیکن جب آپ کے پاس ٹائٹل نہ ہو تو اسے پرائیویٹ خریدار کو بیچنا مشکل ہو سکتا ہے۔ لہذا ، ڈیلر یا کار میکس سے بات چیت کرنا بہتر ہے۔
اگر آپ کو گاڑی رکھنے کی ضرورت ہے تو ، دارالحکومت کی پوزیشن میں ہونے کی وجہ سے آپ کو اپنے موجودہ قرض کو ری فنانس کرنے کی اجازت دینی چاہیے۔ سود کی شرح حال ہی میں بڑھ گئی ہے ، لہذا آپ اپنے موجودہ قرض سے کم ری فنانس ریٹ نہیں ڈھونڈ سکیں گے۔ لیکن ری فنانسنگ کے ذریعے قرض کی میعاد بڑھانے سے ، آپ کو زیادہ قابل انتظام ادائیگی ملے گی۔ یقینا آپ زیادہ سود ادا کریں گے ، لیکن یہ ثانوی ہے جب آپ کا مقصد آپ کی گاڑی رکھنا ہے۔
آپ اپنے موجودہ قرض دہندہ کے ساتھ دوبارہ فنانس کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں ، لیکن کریڈٹ یونین یا اپنے ذاتی بینک کو دیکھنا زیادہ مفید ہوسکتا ہے۔ یہ ادارے آپ کو موجودہ سود دینے والے کے مقابلے میں کم شرح سود کی پیشکش کر سکتے ہیں۔
ایک اور آپشن اگر آپ کرائے پر لیتے ہیں۔
پیر ٹو پیر لیز ایکسچینج سائٹس جیسے چیک کریں۔ سویپلیز۔ اور لیز ٹریڈر۔ . بنیاد سادہ ہے: ایک شخص جس کو لیز سے باہر نکلنے کی ضرورت ہوتی ہے وہ سائٹ پر گاڑی شائع کرتا ہے۔ اگر کوئی خریدار آپ کی گاڑی کو فہرست میں دیکھتا ہے اور شرائط کو پسند کرتا ہے تو وہ خریدار اس وقت تک لیز سنبھال سکتا ہے جب تک کہ بینک اسے اجازت دے اور خریدار اہل ہو۔ اگر آپ اپنی گاڑی کو اس طرح اتار سکتے ہیں تو آپ مستقبل کی ادائیگیوں سے پاک ہو جائیں گے۔
ایکوئٹی نہیں ، چند آپشنز۔
اگر آپ خرید رہے ہیں اور کوئی سرمایہ نہیں ہے تو یہ زیادہ مشکل ہے۔ اگر ، اپنی گاڑی کی قیمت حاصل کرنے کے بعد ، آپ کو معلوم ہوتا ہے کہ آپ اپنی گاڑی کی قیمت سے زیادہ مقروض ہیں ، تو ادائیگی سے چھٹکارا پانے کے لیے اپنی گاڑی بیچنا کافی نہیں ہوگا۔ آپ کو واجب الادا رقم اور کار کی اصل نقد قیمت کے درمیان فرق ادا کرنے کے لیے آپ کو نقد رقم کی ضرورت ہوگی۔
آپ کی گاڑی کو ری فنانس کرنا اب بھی ایک آپشن ہو سکتا ہے۔ لیکن اس بات پر انحصار کرتے ہوئے کہ آپ کتنے پیچھے ہیں ، ایسے قرض دہندہ کی تلاش کرنا جو ری فنانس شدہ قرض سے منفی رقم لینے پر راضی ہو ، مشکل ہوسکتا ہے۔ اب وقت آگیا ہے کہ آپ اپنے بینک سے رابطہ کریں۔
قرض دہندہ کے ساتھ سامنے رہیں۔
آپ کے قرض دہندہ کے ساتھ بات چیت ضروری ہے اور یہ آپ کی گاڑی کو رکھنے اور اسے دوبارہ حاصل کرنے میں فرق کر سکتا ہے۔
اگر کوئی صارف اپنے قرض کی ادائیگی کرنے سے قاصر ہے تو انہیں اپنے قرض دہندہ کو فورا فون کرنا چاہیے۔ ویلز فارگو کی کنزیومر لون کمیونیکیشنز کی نائب صدر نٹالی ایم براؤن کہتی ہیں۔ کسٹمر سروس کی ٹیمیں گاہکوں کے ساتھ کام کرنے کے لیے تیار ہیں تاکہ ان کی صورت حال کو سمجھے اور ایسے اختیارات تلاش کرنے کی کوشش کرے جو مدد کر سکیں۔
بینک ان حالات کو جاننا چاہے گا جو آپ کو ادائیگی کرنے سے روکتے ہیں۔ اگر خاندان کا کوئی فرد مر گیا ہو ، کام پر چھٹی ہو ، کوئی سنگین بیماری ہو یا آپ کی زندگی کا کوئی اور بڑا واقعہ جس نے آپ کے مالی معاملات کو متاثر کیا ہو ، اپنے قرض دہندہ کو بتائیں۔
کچھ قرض دہندگان رواداری کی اجازت دیں گے ، یا ایک ایسا وقت جس کے دوران آپ اپنی صورت حال بہتر ہونے تک کھو سکتے ہیں یا کم ادائیگی کر سکتے ہیں۔ کچھ بینک قرض کی شرائط کو ادائیگی کے لیے دوبارہ ترتیب دینے پر بھی راضی ہو سکتے ہیں جس کا انتظام کرنا آسان ہے۔ اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ قرض دہندگان نہیں چاہتے کہ آپ کی گاڑی آپ کو واپس کر دی جائے اور عام طور پر اسے صرف اس وقت واپس ملے گی جب انہوں نے دوسرے آپشنز ختم کر لیے ہوں۔
لیکن تین ماہ کی تاخیر سے ادائیگیوں کے بعد اور اگر آپ اپنے قرض دہندہ سے رابطہ نہیں کرتے ہیں تو ، بائی بیک ٹرک آپ کی گاڑی کی تلاش میں ہے۔
دوبارہ قبضے کی صورت میں۔
اگر آپ جاگتے ہیں اور آپ کی گاڑی آپ کے ڈرائیو وے میں نہیں ہے تو ، سب کچھ ابھی تک ضائع نہیں ہوا ہے۔
ایک بار جب کار دوبارہ حاصل کی جائے تو ، قرض دہندہ آپ کو اسے واپس لینے کی اجازت دے سکتا ہے۔ اسے آپ کی بازیابی کو چھڑانا یا بحال کرنا کہا جاتا ہے۔ اگر آپ کے پاس یہ آپشن ہے تو ، آپ کو تیزی سے منتقل کرنے کی ضرورت ہوگی۔ آپ کی گاڑی واپس لانے کے لیے کھڑکی مختصر ہے - عام طور پر دو ہفتوں سے بھی کم۔
تاہم ، اپنی گاڑی واپس لینا سستی نہیں ہوگی۔ زیادہ تر قرض دہندگان آپ سے ایسی رقم ادا کرنے کو کہیں گے جو آپ کے قرض کو موجودہ (یا اس کے قریب) لائے ، فیس کے ساتھ۔
اگر آپ تجارت نہیں کر سکتے ہیں یا اپنے دوبارہ قبضے کو بحال کر سکتے ہیں تو ، قرض دینے والا بالآخر کار کو نیلامی کے لیے فروخت کے لیے بھیج دے گا۔ تاہم ، کار سے آپ کا مالی لنک نیلامی پر ختم نہیں ہوگا۔ آپ اس رقم کے لیے فروخت کی گئی رقم اور بقیہ قرض کے ساتھ ساتھ وصولی کے اخراجات کے فرق کے ذمہ دار ہوں گے۔
لہذا اگر آپ 11،000 ڈالر میں نیلامی میں فروخت ہونے والی گاڑی پر 15،000 ڈالر کے مقروض ہیں ، تو آپ کو اپنی کریڈٹ رپورٹ کی وصولی ہوگی اور 4،000 ڈالر کی ادائیگی ہوگی ، نیز ایسی گاڑی کے لیے جو آپ اب نہیں چلائیں گے۔ جبکہ قرض دہندگان بیلنس ادا کر سکتے ہیں ، اس پر اعتماد نہ کریں۔ انہیں آپ پر مقدمہ کرنے کا حق حاصل ہے اور اگر وہ جیت گئے تو وہ آپ کے بینک اکاؤنٹ تک رسائی حاصل کرکے یا آپ کی اجرتوں کو سجا کر رقم جمع کر سکتے ہیں۔ قانونی معلومات کی سائٹ۔ نولو۔ آپ کے اختیارات کے بارے میں ایک مضمون ہے۔ اگر آپ کی وصولی کے بعد پیسے واجب الادا ہیں۔ .
ایک برا حل: کار واپس کرو۔
اگر آپ کی گاڑی کھینچی گئی ہے تو اسے جھوٹا سمجھا جاتا ہے۔ اگر آپ قرض دینے والے کے ساتھ گاڑی چھوڑنے کا بندوبست کرتے ہیں ، تو اسے رضاکارانہ ہتھیار ڈالنے پر غور کیا جاتا ہے۔
اگر آپ رضاکارانہ طور پر اپنی گاڑی ہتھیار ڈالنے کا انتخاب کرتے ہیں ، تو آپ بینک کی طرف سے ٹو ٹرک کی ترسیل اور اپنی گاڑی کو ذخیرہ کرنے کے اخراجات کو بچائیں گے جب تک کہ یہ نیلامی کے لیے نہ جائے۔ لیکن قرض دہندگان دوبارہ قبضہ اور رضاکارانہ ہتھیار ڈالنے کو بنیادی طور پر ایک جیسے دیکھتے ہیں: قرض کے معاہدے کے خاتمے کا احترام نہ کرنا۔ اگرچہ وہ آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر مختلف نظر آئیں گے ، دونوں آپ کے کریڈٹ کو تباہ کردیں گے۔
کوئی حل نہیں: گاڑی چھپائیں۔
یہ کام کرنے والا نہیں ہے۔ بات کو ثابت کرنے کے لیے یہاں ایک کہانی ہے:
میں نے جنوبی کیلیفورنیا میں ایک درجن سے زائد سالوں تک کاریں فروخت کیں ، اور ایک کلائنٹ ایک خاتون تھی جس نے اپنے پہلے مہینے کی ادائیگی تک نہیں کی۔ اس نے قرض دہندہ کی اس سے رابطہ کرنے کی کوششوں کا بھی جواب نہیں دیا۔
بینک نے اسے پہلے سے طے شدہ پہلی ادائیگی سمجھا ، جس نے اس کی گاڑی کو دوبارہ حاصل کرنے کے لیے نشان زد کیا۔ آپ نے شاید سوچا تھا کہ گاڑی کو اپنے گھر سے باہر لے جانے سے آپ بینک کے لیے پوشیدہ ہو جائیں گے ، اس لیے آپ نے شہر چھوڑنے کا فیصلہ کیا۔ ایک ماہ کے اندر ، ایک ریپو کمپنی نے اس کے مٹسوبشی مونٹیرو کو اٹلانٹا میں ایک سپر مارکیٹ پارکنگ میں دیکھا اور اسے دوبارہ حاصل کیا۔
یہ کیسے ہوا؟ ٹیکنالوجی۔ ریپو ٹرکوں میں ایسے کیمرے ہوتے ہیں جو لائسنس پلیٹیں پڑھتے ہیں اور تقریبا ہر اس شخص کی تصویر کھینچتے ہیں جو ان کے راستے سے گزرتا ہے۔ ان لائسنس پلیٹوں کو ان گاڑیوں کی فہرستوں کے ساتھ کراس حوالہ دیا جاتا ہے جن کو بچانے کے لیے نشان زد کیا گیا ہے ، اور جب گھومتے ہوئے ذخیرہ کرنے والے ٹرک کے ڈرائیور کو میچ مل جاتا ہے تو گاڑی ایک ہدف بن جاتی ہے۔
کہانی کا اخلاقی سبق: یہاں تک کہ ملک بھر میں ڈرائیونگ آپ کو مخزن کے آدمی سے آگے نکلنے میں مدد نہیں دے گی۔
بہترین مشورہ۔
ادائیگی کے قابل نہ ہونے کے مخمصے سے نمٹنے کا بہترین طریقہ یہ ہے کہ ریپوزٹری ٹرک کو نظرانداز کرنے کی حکمت عملی نہ ہو یا یہاں تک کہ اپنے قرض کی شرائط کو دوبارہ ترتیب دینے کا طریقہ بھی جان سکے۔ آپ اپنی گاڑی خریدنے سے پہلے یہ اقدامات کرتے ہیں جو مسائل سے بچنے کا سب سے قیمتی طریقہ ہوسکتا ہے۔
پہلا مشورہ جو ہم صارفین کو دیں گے وہ یہ ہے کہ صورت حال سے مکمل طور پر بچنے کی کوشش کریں ، اگر وہ کر سکتے ہیں۔ براؤن نے کہا۔ قرض کی ادائیگی میں دشواری کے اثرات کو کم کرنے کے لیے آگے کی منصوبہ بندی کریں۔ مثال کے طور پر ، کم سے کم تین سے چھ ماہ کے اخراجات کے ساتھ ایمرجنسی فنڈ رکھنا ایک اچھا خیال ہے۔
یہاں کچھ اور فعال اقدامات ہیں: اپنی ضروریات کے لیے صحیح گاڑی خریدیں ، یہ تسلیم کرتے ہوئے کہ شاید یہ آپ کے خوابوں کی کار نہ ہو۔ پیشگی گاڑی کے مالک ہونے کے اضافی اخراجات کو مدنظر رکھتے ہوئے۔ اپنے بجٹ کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے بجائے اس کے اندر رہیں۔
اگر آپ یہ سب کرتے ہیں ، لیکن پھر بھی اپنی کار کے ساتھ مشکل مالی صورتحال میں ہیں ، ہمیں امید ہے کہ یہ تجاویز - اور تھوڑی سی قسمت - دن کو بچائے گی۔
مشمولات