بغیر ادائیگی کے گھر کیسے خریدیں؟

بغیر ادائیگی کے گھر کیسے خریدیں؟ بغیر پیسے کے گھر کیسے خریدیں۔

گھریلو مالک بننے کے خواہاں ہر شخص کے لیے نیچے ادائیگی کے لیے نقد رقم تلاش کرنا ایک بڑی رکاوٹ بن سکتا ہے۔

اکثریت مالیاتی ماہرین 20 فیصد نیچے ادائیگی کا ہدف رکھنے کی تجویز دیتے ہیں۔ سے بچنے کے لیے ہر ماہ زیادہ ادائیگی کریں کے لیے نجی رہن انشورنس . اگر آپ کو لگتا ہے کہ اتنا بچانا ناممکن ہے تو آپ اکیلے نہیں ہیں۔ کے اعداد و شمار کے مطابق۔ Realtor.com ، عام ہزار سالہ گھر خریدنے والے نے دسمبر 2019 تک اپنے گھر کی خریداری کی قیمت کا اوسط 8.8 فیصد چھوڑا۔

خوش قسمتی سے ، a کے متبادل ہیں۔ روایتی رہن کیا کر سکتا ہے بغیر ادائیگی کے گھر خریدنے میں آپ کی مدد کریں۔ . ریاست ہائے متحدہ امریکہ کی حکومت مالی خریداری کے لیے گھر کے خریداروں کے لیے ہوم لونز کی پیشکش کرتی ہے ، لیکن یقینا there کچھ تجارتی بند ہیں۔

جبکہ ان قرضوں میں سازگار شرائط ہوسکتی ہیں ، جیسے۔ کم شرح سود ، عام طور پر ایک ہے اعلی معیار کا معیار . ان قرضوں میں سے ایک حاصل کرنا بھی آپ کو مکمل طور پر آزاد نہیں کرتا ہے ، کیونکہ آپ کو ابھی تک نقد رقم کی ضرورت ہوتی ہے۔ بند ہونے کے اخراجات ، اور ایک بار جب آپ گھر میں ہیں ، ماہانہ رہن کی ادائیگی۔

ذیل میں ہے۔ سب سے زیادہ عام حکومت کے حمایت یافتہ قرضوں میں سے تین گھر کے خریداروں کے لیے ، وہ ملک بھر میں مختلف قرض دہندگان کے ذریعہ پیش کیے جاتے ہیں۔ نوٹ کریں کہ بہت سی ریاستیں اپنے ہوم لون امدادی پروگرام بھی پیش کرتی ہیں ، خاص طور پر پہلی بار گھر خریدنے والوں کے لیے۔

سابق فوجی امور (VA) قرض۔

فعال اور سابق فوجی ارکان کو رسائی حاصل ہے۔ سابق فوجی امور (VA) قرض۔ ایک کی خریداری کے لیے فنانس کرنا۔ 2019 میں $ 484،350 تک گھر۔ ، اکثر روایتی رہن سے کم شرح سود کے ساتھ۔ اس قرض کے لیے نیچے ادائیگی یا رہن رہن کی ضرورت نہیں ہے ، لیکن یہ سخت ہدایات کے ساتھ آتا ہے ، بشمول کم از کم جائیداد کی ضروریات کے معیار کو پورا کرنا۔

خریدار کو ایک فنانسنگ فیس بھی ادا کرنی چاہیے ، جو ڈیفالٹ کی صورت میں قرض دہندہ کی حفاظت کرتا ہے۔ فیس کی صحیح رقم خریدار کی ملٹری سروس ، نیچے ادائیگی کی رقم ، اور کیا ماضی میں ان کا VA قرض تھا ، اور کل قرض کے فیصد کے طور پر ظاہر کیا جاتا ہے پر منحصر ہے ( عام طور پر 3 فیصد سے کم ) ، نیرڈ والیٹ کی وضاحت کرتا ہے۔ . فیس پیشگی ادا کی جا سکتی ہے یا قرض کی کل رقم میں شامل کی جا سکتی ہے۔

اختتامی اخراجات عام طور پر VA قرض کے ساتھ محدود ہوتے ہیں ، حالانکہ خریدار اب بھی زیادہ تر معاملات میں ان کی ادائیگی کا ذمہ دار ہے۔

ریاستہائے متحدہ کے محکمہ زراعت (USDA) سے قرض

کا قرض۔ ریاستہائے متحدہ کا محکمہ زراعت (یو ایس ڈی اے) دیہی علاقوں کے لوگوں کی مدد کرتا ہے کہ وہ صفر اسٹارٹ اپ پیسوں سے گھر خریدیں۔ کے لیے کوالیفائی کرنے کے لیے۔ سنگل فیملی ہوم گارنٹیڈ لون پروگرام۔ ، کچھ کے ساتھ عمل کرنا چاہیے۔ آمدنی کی ضروریات ، کے طور پر بیان کیا گیا ہے۔ آمدنی کم سے اعتدال پسند ، جو ریاست کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے۔ USDA دیہی کی تعریف کے ساتھ کافی لبرل ہے اور یہاں تک کہ کچھ مضافاتی علاقوں پر بھی غور کرتا ہے (آپ مخصوص پتے استعمال کر کے چیک کر سکتے ہیں یہ نقشہ USDA ویب سائٹ پر ہے۔ ).

یو ایس ڈی اے قرض حاصل کرنے کے لیے کوئی کم از کم کریڈٹ سکور نہیں ہے ، حالانکہ اس کا اسکور۔ 640 اعلی۔ اور 41 فیصد سے کم کا قرض سے آمدنی کا تناسب عام طور پر خودکار انڈر رائٹنگ کے لیے اہل ہوتا ہے ، USDAloans.com کے مطابق۔ .

صفر ڈاؤن ادائیگی کی ذمہ داری کے باوجود ، خریدار سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ ابتدائی فنانسنگ فیس 1 فیصد کے برابر ڈیفالٹ سے بچانے کے لیے کل قرض کی رقم کے علاوہ یو ایس ڈی اے کی مخصوص فیس 0.35 that جو کہ ہر سال قرض کی رقم کے فیصد کے حساب سے شمار کی جاتی ہے ، لیکن ماہانہ ادائیگی شامل کی جاتی ہے اور رہن قرض دہندہ کو ادا کی جاتی ہے۔

فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن (ایف ایچ اے) قرض۔

فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن (ایف ایچ اے) قرض خریداروں کو بنیادی رہائش کے لیے خریداری کی قیمت کا صرف 3.5 فیصد ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے ، لیکن اس کے کریڈٹ سکور کی ضرورت ہوتی ہے 580 اعلی۔ اور قرض سے آمدنی کا تناسب اس سے کم ہے۔ 43٪ . اگر آپ کے پاس 500 اور 579 کے درمیان کریڈٹ سکور ہے تو آپ کو 10٪ چھوڑ دینا چاہیے۔

ایف ایچ اے قرضوں کے لیے نجی رہن انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے ، جو کہ ادائیگی کے علاوہ ماہانہ ادائیگی کے طور پر کی جاتی ہے ، اور عام طور پر یہ بھی روایتی رہن کے مقابلے میں زیادہ شرح سود لے گی۔ خریدار اخراجات کو بند کرنے کا بھی ذمہ دار ہے۔

کی ایف ایچ اے قرض کی زیادہ سے زیادہ رقم مقام کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے ، لیکن ایک ہی خاندان کے گھر کے لیے۔ یہ مختلف ہوتا ہے 2019 میں کم لاگت والے علاقے میں $ 315،515 سے زیادہ لاگت والے علاقے میں $ 726،525 تک۔

آپ ادائیگی کی امداد کیسے حاصل کر سکتے ہیں؟

ملک بھر میں ایسے پروگرام ہیں جو مستحق قرض دہندگان کو وہ بنیادی ادائیگی حاصل کرنے میں مدد دیتے ہیں جن کی انہیں بنیادی رہائش گاہ خریدنے کی ضرورت ہوتی ہے۔

بہت زیادہ ادائیگی کی امداد کے پروگرام۔ کاہن نے وضاحت کرتے ہوئے کہا کہ اگر آپ جائیداد میں رہتے ہیں تو وہ فنڈز کو بطور گرانٹ سمجھتے ہیں ، لیکن اگر آپ فروخت کرتے ہیں تو قرض کی طرح۔ انہیں خریداروں کو بعض علاقوں میں منتقل کرنے کے لیے ترغیب دینے کے لیے بھی ترتیب دیا جا سکتا ہے۔

دستیاب ادائیگی کے امدادی پروگراموں کی مثالیں:

• ڈینور میں ، پروگرام۔ میٹرو رہن سہارا پلس۔ قرض کے 4 فیصد تک گرانٹ پیش کرتا ہے۔ قرض لینے والوں کی آمدنی حد سے تجاوز نہیں کرنی چاہیے ، اور 0.5 فیصد ڈاون پیمنٹ کی ضرورت پڑ سکتی ہے۔
• سان ڈیاگو میں ، پہلی بار خریدار جو کہ علاقے کی اوسط آمدنی کا 80 فیصد سے زیادہ نہیں بناتے ہیں ، ایک کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ $ 10،000 تک کی گرانٹ . لین دین دیگر حدود کے تابع ہیں ، بشمول پراپرٹی کی قسم اور خریداری کی قیمت۔
• مشی گن میں ، ریاست بھر میں پہلی بار گھر خریدنے والے اور مخصوص علاقوں میں گھر کے خریداروں کو دہرائیں جن کے پاس کم از کم 640 کا کریڈٹ اسکور ہے۔ قرض سے صفر فیصد ادائیگی کی امداد۔ $ 7،500 تک۔ جب گھر بیچ دیا جاتا ہے یا دوبارہ فنانس کیا جاتا ہے تو ، قرض کو مکمل طور پر ادا کرنا ہوگا۔ قرض لینے والے کو 1 فیصد ادائیگی کرنی ہوگی۔
• کلیولینڈ میں ، اہل خریدار حاصل کر سکتے ہیں a 17 فیصد تک موخر قرض ٹرانزیکشن کی کل لاگت (خریداری کی قیمت کے علاوہ اختتامی اخراجات کا 5 فیصد) قرض لینے والے کو لین دین کی کل لاگت کا کم از کم 3 فیصد حصہ دینا ہوگا۔ زیر التواء قرض کا پچاس فیصد قبضہ کے 10 سال بعد معاف کر دیا جائے گا ، اور بیلنس کو فروخت یا منتقلی تک ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ کچھ جائیدادوں کے لیے ، قرض پانچ سال کے قبضے کے بعد ایک گرانٹ بن جاتا ہے۔
• کیلیفورنیا میں ، کے لیے ابتدائی ادائیگی امداد پروگرام۔ جی ایس ایف اے پلاٹینم۔ کم اور درمیانی آمدنی والے قرض دہندگان کو بنیادی رہائش کی خریداری یا ری فنانس کے لیے گھر کی قیمت کا 5 فیصد تک ناقابل واپسی تحفہ پیش کرتا ہے۔ کم از کم مطلوبہ FICO سکور 640 ہے ، اور زیادہ سے زیادہ قرض سے آمدنی کا تناسب 50 فیصد ہے۔ کاہن کا کہنا ہے کہ کچھ قرض لینے والوں کو یہ قرض 0.5 فیصد نیچے داخل کرنا پڑے گا۔

کیا آپ کو بند کرنے کے لیے نقد رقم کی ضرورت ہے؟

رہن بند کرنے کے لیے کچھ نقد رقم کی ضرورت نہیں ہے۔ عام طور پر ایک افسانہ وہ قرض جو قرض لینے والے کو جیب سے ایک ڈالر کے بغیر گھر خریدنے کی اجازت دیتے ہیں ، یہ معمول نہیں ہے۔ بند ہونے والے اخراجات خریداری کی قیمت کا 3 سے 5 فیصد تک اضافہ کر سکتے ہیں اور ان میں شامل ہیں:

• اصل فیس۔
• درخواست کی فیس
• ثالثی کی فیس۔
• ڈسکاؤنٹ پوائنٹس (یا رہن پوائنٹس)
• تھرڈ پارٹی فیس (بشمول تشخیص ، معائنہ ، ٹائٹل رپورٹ ، ٹائٹل انشورنس ، کریڈٹ رپورٹ ، فلڈ سرٹیفیکیشن ، سروے ، اور دیگر فیسیں)
• پری پیڈ اشیاء (بشمول گھر مالکان کی انشورنس ، پراپرٹی ٹیکس ، پری پیڈ سود)
• رکنیت کی فیس
• دستاویز کی تیاری کی فیس۔

کچھ قرض دہندگان کچھ فیس ادا کرنے کی پیشکش کرتے ہیں ، شاید قرض پر زیادہ شرح سود کے بدلے میں۔ کچھ پروگرام قرضوں کے بیلنس میں فیس شامل کرنے کی اجازت دیتے ہیں تاکہ وہ بند ہونے کے قابل نہ ہوں (پھر آپ قرض کی زندگی پر فیس پر سود ادا کریں گے)۔
آپ اپنی جیب سے باہر کے اخراجات کو کم کرنے کے لیے تخلیقی طریقے تلاش کر سکتے ہیں۔ مثال کے طور پر ، ایک فیملی ممبر آپ کو نیچے ادائیگی کے لیے فنڈز تحفے میں دے سکتا ہے اور بیچنے والے سے ان کے اختتامی اخراجات کے لیے رعایت (بیچنے والے کے کریڈٹ) کی پیشکش کر سکتا ہے۔

زیرو ڈاون رہن کب اچھا خیال ہے؟

زیرو ڈاون پیمنٹ رہن ایک گھر خریدنے والے کے لیے ایک بہترین آپشن ہے جس کے پاس نقد رقم ہے لیکن وہ دوسری صورت میں گھر خریدنے کے لیے اہل ہے۔

پال کا کہنا ہے کہ آمدنی اور کریڈٹ کی اہلیت نیچے ادائیگی کے مقابلے میں گھر کی ملکیت کی تیاری کے بہت زیادہ اشارے ہیں۔ فعال ڈیوٹی پر موجود مسلح افواج کے ایک رکن کی آمدنی بہت مستحکم ہوتی ہے ، ایک ضمانت شدہ تنخواہ جس میں نوکری ضائع ہونے کا کوئی امکان نہیں ہوتا۔ VA قرضے بہت کم دیگر ادائیگیوں کے قرضوں سے بہتر ہیں۔

اگر آپ کے پاس کم از کم پہلے چند سالوں تک فروخت کرنے کا کوئی منصوبہ نہیں ہے ، گھر کی دیکھ بھال کی ذمہ داری لینے کے لیے تیار اور قابل ہیں ، اور مستحکم آمدنی رکھتے ہیں تو ، صفر ڈاون پیمنٹ رہن سالوں پہلے گھر کی ملکیت کا باعث بن سکتا ہے۔ اگر آپ کو نیچے کی ادائیگی کے لیے بچت کرنا پڑے تو آپ کر سکتے ہیں۔

زیرو ایڈوانس رہن کب برا خیال ہے؟

ایک زیرو رہن قرض لینے والے کے لیے اچھا آپشن نہیں ہو سکتا جو نیچے ادائیگی کر سکتا ہے اور اس کے نتیجے میں طویل عرصے میں پیسے بچا سکتا ہے۔ ابتدائی اخراجات اور قرض کی شرح سود ابتدائی ادائیگی کے برعکس متناسب ہوتے ہیں۔ آپ گھر میں جتنا زیادہ چھوڑ سکتے ہیں ، شرائط اتنی ہی بہتر ہوں گی اور آپ مجموعی طور پر کم ادائیگی کریں گے۔

زوال پذیر مارکیٹ میں صفر ایڈوانس رہن اچھا خیال نہیں ہے۔ اگر آپ کو ادائیگی کی کمی محسوس ہوتی ہے اور آپ کے گھر کی قیمت کم ہو جاتی ہے تو ، آپ پانی کے نیچے ہو جائیں گے (آج کے بازار میں اس سے زیادہ آپ کے گھر پر واجب الادا ہوں گے)۔

اگر آپ مستقبل قریب میں فروخت کرتے ہیں تو آپ بھی ہار جائیں گے۔ آپ کو لازمی طور پر بریک ایون پوائنٹ پر غور کرنا چاہیے یہ آسانی سے قرض پر پانچ سال گزار سکتا ہے۔ اگر آپ پہلے فروخت کرتے ہیں تو آپ پیسے کھو دیں گے۔

آخر میں ، ایک صفر رہن کسی ایسے شخص کے لیے اچھا مالی اقدام نہیں ہے جو باقاعدہ بنیاد پر پیسے کو ایک طرف نہیں رکھ سکتا۔ گھر کے مالک ہونے کے لیے آپ کو کچھ بجٹ نظم و ضبط کی ضرورت ہوگی ، یا جب آپ کے گھر کی دیکھ بھال کی ضرورت ہو تو آپ کو شدید مالی ایمرجنسی کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے۔ آپ ہوم ایکویٹی لون کے اہل نہیں ہوں گے جب تک کہ آپ کے پاس کافی ایکوئٹی نہ ہو (آپ کو اکثر قرض بند ہونے کے بعد 20 فیصد ایکوئٹی کی ضرورت ہوتی ہے) ، جو ممکنہ طور پر آپ کی شرح سود پر منحصر ہے ، نو سے 12 سال تک ہوگی۔

آپ حق ادائیگی رہن رہن کیسے ڈھونڈ سکتے ہیں؟

عملی طور پر تمام رہن قرض دینے والے قرض لینے والوں کی متنوع ضروریات کو پورا کرنے کے لیے متعدد قرض کی مصنوعات پیش کرتے ہیں ، بشمول کم ادائیگی والے قرضے۔ ملک بھر میں قرض دینے والے VA ، USDA ، اور FHA قرض پروگرام پیش کرتے ہیں ، مثال کے طور پر۔

جب آپ درخواست دینے کے لیے تیار ہوں تو بڑے اور چھوٹے قرض دہندگان کے ساتھ خریداری کریں اور متعدد قرضوں کی پیشکشیں حاصل کریں۔ سود کی شرح اور اخراجات قرض دینے والے سے قرض دینے والے میں مختلف ہوتے ہیں ، اور یہاں تک کہ چھوٹے فرق بھی قرض کی زندگی میں نمایاں اضافہ کرسکتے ہیں۔

اپنے بجٹ کی اچھی تفہیم کے ساتھ شروع کریں۔ گھر کی ملکیت کے اخراجات عام طور پر کرایے کے اخراجات سے زیادہ ہوتے ہیں۔ آپ نئے اخراجات کے ذمہ دار ہوں گے ، جیسے پراپرٹی ٹیکس ، گھر کے مالکان کی انشورنس ، اور آپ کے خریدنے والے گھر کی تمام دیکھ بھال۔

کچھ خریداروں کو گھر مالکان ایسوسی ایشن کی فیس کے لیے بجٹ کی ضرورت ہوگی۔ یہاں تک کہ اگر کوئی قرض دہندہ یا بروکر آپ کو بتاتا ہے کہ آپ ایک مخصوص ادائیگی کے متحمل ہو سکتے ہیں ، تو یہ وہ ہونا چاہیے جس سے آپ راضی ہوں۔ مالی مشکلات کا درد بہت بڑا ہو سکتا ہے ، لیکن کوئی بھی شکایت نہیں کرتا کہ ہر مہینے بہت پیسے ہوتے ہیں۔

مشمولات

• سابق فوجی امور (VA) قرض۔
• ریاستہائے متحدہ کے محکمہ زراعت (USDA) سے قرض
• فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن (ایف ایچ اے) قرض۔
• آپ ادائیگی کی امداد کیسے حاصل کر سکتے ہیں؟
• کیا آپ کو بند کرنے کے لیے نقد رقم کی ضرورت ہے؟
• زیرو ڈاون رہن کب اچھا خیال ہے؟
• زیرو ایڈوانس رہن کب برا خیال ہے؟
• آپ حق ادائیگی رہن رہن کیسے ڈھونڈ سکتے ہیں؟

• فلوریڈا میں گھر خریدنے کی ضروریات۔
• بند گھر ، وہ کیا ہیں اور انہیں کیسے خریدا جا سکتا ہے؟
• ریاستہائے متحدہ میں موبائل ہوم خریدنے کے تقاضے۔
• حکومت نے پہلی بار گھر خریدنے میں مدد کی۔
• فلوریڈا میں پہلی بار گھر خریدنے والوں کی مدد کریں۔
• کیلیفورنیا میں مکان خریدنے کے لیے ضروریات